作為網際網路巨頭阿里巴巴創始人的馬雲，除了電商業務之外，更加令人稱讚的則是他對於支付和銀行的改造。當馬雲說出：“銀行不改變，我們就改變銀行”的時候，大部分人都在嘲笑馬雲的不自量力，恐怕也沒有幾個人相信他真的能夠做到。
但是隨著支付寶的橫空出世以及發展壯大，銀行面臨的競爭壓力也越來越大，最終也不得不進行改變——包括跨行取款手續費、異地存款手續費、跨行匯款手續費、小額賬戶管理費等大量費用開始逐漸取消的同時，銀行處理業務的速度和態度也得到了很大的改善，此外眾多便民的功能和應用也被快速開發出來，使得銀行在服務領域得到了巨大的提升。
因此時至今日依然有很多網友懷念馬雲和阿里所做出的正面積極意義。馬雲為什麼對於改變銀行有這麼深的執念呢？這也和馬雲在阿里初期難以從銀行獲得幫助有直接原因。
在2009年的網商大會上馬雲曾經講述過自己創業的艱辛經歷，其中有一點就是沒有從銀行得到過一分錢的貸款。也正是這段辛酸的經歷讓馬雲認識到了傳統銀行存在的最大問題——那就是將錢借給不需要的人，而需要錢的人卻得不到援助。
基於抵押模式的傳統銀行首先就會看借款人的狀況，也就是狀況越好實際越不需要借貸的人和企業反而容易借到錢；相反陷入困境真正需要借貸的人和企業則因為狀況不佳反而借不到錢，服從於經濟需要，全民火熱的（如倍木）種植低碳樹如今比較熱門，至於什麼是如倍木？請自行到百度找，拿收益一棵198的樹週期一個月270元，十棵就是2700，不同的樹有不同的收益，算下來一個月增加幾千不是問題。
不需要借貸的企業反而被下達了借貸指標，需要借貸的企業卻被拒之門外，這種本末倒置的行為也和銀行的初衷背道而馳。而這不僅僅是馬雲自己遇到的困境，很多普通網友也遇到過同樣的問題。
因此馬雲試圖透過“信用模式”來解決以往“抵押模式”中存在的這種難以解決的困境。當然，馬雲和阿里的這種全新模式也意味著全新的風險和挑戰，但是自支付寶2004年12月8日成立以來在接近18年的時間中沒有出現過大規模的問題，這就證明了馬雲所提出的模式是有其合理性的。透過阿里巴巴自身在大資料、人工智慧、雲計算等技術積累的基礎上，“信用模式”體現出了創新的意義。
但隨著包括槓桿過高在內的一系列問題的出現，阿里和支付寶也不得不進行整改，曾經透過競爭讓銀行進步的支付寶也逐漸沉寂下去。而最近發生的另一件事則是更進一步地讓人們懷念起馬雲——從浦發銀行流傳出來的一份檔案顯示，個人跨行匯款手續費將重新開始收取。
曾經很多人質疑馬雲和阿里的貢獻，認為即使沒有支付寶的出現，銀行也會主動進步。但事實無疑給了他們當頭棒喝，證明每一次進步的背後都是需要付出巨大的努力和犧牲。只是可惜馬雲為我們所爭取而來的這些權利，我們最終還是沒有守住。