本文是「猿保筆記」的 第70篇 原創文章為了使得大家更好的理解保險知識，2021猿保筆記推出保險小科普專欄，本期為重疾險第一篇，重新認識重疾險是什麼
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重疾起源
重疾險誕生於南非，它的締造者馬裡優斯·巴納德博士（Dr。Marius Barnard），世界首例心臟移植手術的實施者，也是1983年重大疾病保險的發明者。故事要從一位患有肺癌單親媽媽說起，在巴納德博士診所，女士成功的切除了癌細胞腫塊，並叮囑好好休息，按時複查，兩年後女士回來，檢查發現癌症復發並剩下三個月的壽命。”為什麼不好好休息“，因為我要賺錢養家，我有兩個孩子，我休息他們的生活怎麼辦，女士的回答，深深觸動了博士，醫者有仁心，慈悲濟世人，懸壺輕己利，德品勝黃金。
為解決治療、康復以及彌補收入損失的費用，1983年，博士和南非的CRUSADER保險公司合作開發了重大疾病保險，作為壽險的附加險種銷售，保障四種疾病：心肌梗塞、腦中風、癌症、冠狀動脈繞道手術，因此博士被譽為”重疾險之父“。
1986年後，重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區，並得到了迅速發展。1995年，中國大陸市場引入重大疾病保險。
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重疾中國史
1995，引進重疾險，保7種疾病。2001-2006， 快速發展階段，2003年分紅型重疾叫停，讓保險迴歸保障本質。2006年，xx保險深圳”保死不保生“事件。2007年-2012年 規範發展階段，基於2006年xx事件，2007年，中國保險行業協會與中國醫師協會合作完成了我國首個保險行業統一的重疾險疾病定義的制定工作，推出了我國第一個重疾險的行業規範性操作指南《重大疾病保險的疾病定義使用規範》（到現在也是他在為我們保駕護航）。2012，輕症出現。
2015，實現人身險費率的全面市場化，史稱費改。普通型人身保險保單法定評估利率調整為3.5%，其中年金類保險還可上浮至4.025%。
至今，重、中、輕、分組、不分組、多次賠、病種上百。2015 費改，改變的不但是產品，還有未來人們對保險的希望。
2020年11月5日，重疾險新定義，正式公佈，新規範的過渡期設定到2021年1月31日，也就是說，從2月1日開始，所有的重疾險，都將適用新定義-現市場銷售的重疾產品皆遵循2020年新版定義
。
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重疾險的定義
重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病為保險物件，當被保人達到保險條款所約定的重大疾病狀態後，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。通俗來講就是保險公司針對特定重大疾病制定合同，當被保人罹患合同中的疾病或者達到某種疾病的狀態後，保險公司支付約定的保險金的商業行為（好長，不是咬文嚼字，而是要嚴謹一點），我們需要注意一下三點：
第一，針對特定重大疾病。
主要強調一個觀點就是重疾險是針對合同約定的特定疾病，並不是所有疾病的，這也是很多人的誤區，認為自己買了重疾險什麼病都保，一定是合同約定的疾病。
第二，達到某種疾病狀態。
舉例腦中風後遺症，理賠條件是180天后，神經系統永久性的功能障礙（由於條款不同，獲取理賠的條件千差萬別），可以理解成不同疾病理賠的條件不同。
第三，合同約定的支付保險金
。重疾險本質是一份以人為標的的合同，是否能賠付，給付多少，都按照合同規定來。
以上三點必須要清楚：
針對特定病種，不是所有病種。
達到某種疾病狀態，不同疾病的理賠條件不同。
合同約定的保險金。
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重疾病種定義
根據發病率和對患者生活的影響程度，根據中國保險行業協會新修訂的重大疾病保險的疾病定義，以下28種重大疾病較為常見：
這些疾病通常有一些特徵，病情較重，不容易治癒，患者難以返回正常工作，造成收入中斷或終止。病情持續會比較久，對家庭造成長期負擔花費巨大，需要支付 昂貴的醫療費用
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重疾險的作用
患重疾之後，工作收入中斷或者終止，要面臨長期康復營養費用
，從而導致家庭財務的“破產”。重大疾病保險是在患病確認後，一次性給付的保額，其作用主要體現在3個方面：
為被保險人支付因疾病、疾病狀態或手術治療所花費的高額醫療費用。
為被保險人後續長期康復提供高額的醫療費用和營養費用。
為被保險人患病後提供經濟保障，儘可能避免被保險人的家庭在經濟上陷入困境
所以，在購買重疾時，如何確定重疾買多少保額時，絕對不是隨意感覺買個50、100萬，而是需要考慮到家庭的負債、淨資產、保險人的收入情況、健康等等來確定，保險是一份風險解決方案，而不是冷冰冰的產品。
重大疾病的平均治療費用：
不同重疾病種的治療康復情況：
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寫在最後
首先，重疾不止危害身體。重大疾病不會結束一個人的生命，但是他會結束一個家庭的經濟生命。其次，不忘初心，方得始終。重疾誕生於解決治療、康復以及彌補收入損失的費用另外，中國重疾史，我們應該銘記那些引領時代，為人民服務的人，我們也應該瞭解 4。025 真的已遠去，舊重疾今年也已經拜拜，重疾新的篇章已經開啟。重疾25年，水大魚大。
-THE END-
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