導語：網貸借款13萬多，實際就到9萬，三年利息還要6萬多，是高利貸嗎？
讀者問一個問題：想諮詢一下，某公司借的錢，借了134400，但達到93000，還分36，一期還4425，這合法嗎？
小編在這裡想說的是，到賬93000，這筆錢是你實際使用的，所以應該根據賬上的錢來計算本金。本金是93000，貸款期限為36個月，每個還款的金額是4425，因此還款總額= 4425 * 36 = 159300，總利息=還款總額-本金= 159300 - 93000 = 66300，三年的總利率= 66300/93000 = 71。29%，年利率= 71。29% / 3 = 23。76%。
最終的年利率為23。76%，是名義年利率，不是實際年利率，因為隨著分期還款的進度，本金不斷減少，但利率保持不變。實際年利率約為名義利率的兩倍，即47。52%。
法律在我國民間借貸利率超過36%的部分是非法和無效的，錢不能返回，民間借貸利率在24% ~ 36%的部分，這部分屬於自然債務領域，如果年利率也不會回來，如果沒有也可以不需要，民間借貸利率在24%的法律，必須還錢。
而且現如今很多網貸都打著你徵信不好，或者逾期上徵信的幌子來恐嚇大家。但是現在相關網貸很多又跟銀行掛鉤，如果資信狀況變差了，銀行是會做記錄儲存的！目前解決方案是，微信也有提供入口，目前可以在福星幫手看自身資料及風險指數，是不是網花、網黑等高風險使用者，避免因為這些因素被銀行打上“不良使用者的標籤”同時讓大家避免被這些“不良網貸”所欺騙，降低被騙風險
綜上所述，該讀者所借網際網路貸款的年利率為47。52%是違法的。如果年利率高於36%，你就不用還了。如果年利率在24%到36%之間，你就不用還了。如果你還了錢，你可以省很多錢。