最近投顧組合升級,有的朋友對於這個投顧,還是「兩眼一抹黑」。
按照我們一貫的風格,任何一個投資品種,都會做比較詳細的知識講解,幫助大家瞭解資訊的。
螺絲釘也收集了大家對投顧的很多問題和看法。
例如,FOF和投顧有啥區別?投顧有什麼型別?有哪些投顧機構?它們有什麼特點···
關於這些問題,螺絲釘會寫一個系列的文章來介紹的。
投顧的本質
FOF的本質是產品,是一種金融產品,跟股票基金、債券基金類似。
只不過,股票基金投資的是股票,FOF投資的是基金。
投顧的本質是服務。
投資是其中的一項,也就是「投」,這部分跟FOF比較相似。
另外一項則是「顧」,也就是幫助投資者,如何更好的投資基金,獲得長期回報。
投顧不限制產品,可以在FOF上做「顧」,也可以在股票基金、債券基金上做「顧」。
但純貨幣基金,一般用不到投顧。
因為貨幣基金沒有啥波動風險,投資很容易,投資者自學就能掌握,也就不需要投顧了。
只有存在漲跌波動的基金品種,才需要投顧。
FOF VS 投顧
舉個例子。
FOF就好比一種「藥」。
股票基金、債券基金、FOF,都是不同的藥。
投資者自己投資FOF,還是有不少虧錢的。相當於自己吃藥,有可能吃錯藥,會有反效果。
投顧則是「醫生+藥」。
除了開好藥之外,還會有醫囑,輔助吃藥,監督吃藥。
這就是投顧和FOF的區別。
投顧的兩種形態
目前來看,投顧有兩種形態,叫做「管理型投顧」和「非管理型投顧」。
管理型投顧,就是把整個投顧過程管理起來,可以實現自動調倉等功能;
非管理型投顧,主要是給出建議和諮詢,執行的時候,有的需要投資者自己操作。
還是拿藥和醫生做類比。
管理型投顧,就是住院到點吃藥打針,護士會過來執行,不會有遺漏,也就是「自動調倉」;
非管理型投顧,則是拿了醫生的處方開好藥,自己回家吃,但有的時候,難免會忘記。
從實際運作來看,非管理型投顧到後期,投資者因為自己行動的原因,可能會導致最後結果千差萬別。
非管理型投顧,有些場景是比較適合的。
比如,給高淨值客戶做一對一的量身個性化方案:
一來高淨值客戶希望個性化;
二來資金多的情況下,對方案的執行會更謹慎(買100塊和買100萬,態度是不一樣的)。
在其他大多數場景下,管理型投顧可能是更適合的。
總結
未來,大家看到的大部分投顧組合,也都是管理型投顧多一些。
管理型投顧的特點,就好比是之前咱們投資的主動優選等組合,增加了自動調倉、自動定投等功能,會更方便
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