一個標題映入眼簾：花旗犯下銀行史上最大的錯誤之一！美法官：多匯的5億元美元（相當於大約32億元人民幣）收款人不用還。看了一下話題裡很多評論家特別是排在第一位的評論：美國如此，在一些國家幾萬元人民幣錯匯不還都會坐牢的。“一捧一貶”是一些評論家的慣用手法。世界竟然有如此天上掉餡餅之美事？幾十年金融從業的經驗以及直覺告訴我，事情沒有這麼簡單，更不會像標題一樣的如此“表面”。隨即瞭解一下事情的經過，並仔細分析了本案件中花旗銀行、露華濃以及露華濃債權人等之間的關係後，正如我所料，整個事件是一個非常複雜的過程。得出的基本結論是，這個報道標題有誤導而且誤導很大，一些評論家沒有仔細瞭解詳細情況甚至根據這個誤導性很大的標題就展開了評論，結果得出的結論謬之千里，而且對包括中國在內處理這類案件起到了一個非常錯誤的輿論導向。有必要撰寫一篇稍稍長一點的文章予以闡述說明和糾正。這就是這篇文章的撰寫初衷。
這個官司從2020年7月開始打到現在判決出來。並不是什麼不用還錢，而是裡面關係複雜一些，直觀感覺法官判決沒有錯。先理清幾個主角之間的關係。花旗銀行是露華濃聘請的貸款代理機構，負責分配債務的利息和本金。文中說的露華濃（Revlon）放款人是指借錢給露華濃的放貸人包括HPS Investment Partners LLC、Brigade Capital Management LP以及其他一些對沖基金公司，也即露華濃的債權人。這幾年露華濃經營不景氣，欠這些債權人的錢一直難以歸還，每年僅僅讓代理人花旗銀行幫助管理露華濃的賬戶支付給這些債權人的利息而已。而這次由於花旗銀行錯誤竟然用自己的錢在歸還利息時多付了據說是100倍。這個金額與債權人應得利息和本金基本一致，部分債權人認為是花旗銀行代理露華濃把債權人貸款加利息全部還清了。這些債權人並不認為是花旗銀行錯誤地用自己的錢事實上歸還了露華濃的債務包括本金加利息。因此，法官判決沒有大錯特錯，也不是什麼錯匯5億美元不用還。
對於銀行賬戶意外出現的錯誤存款，美國法律通常會處罰那些把錢花掉的賬戶持有人。在電子時代，存款出錯很尋常，而匯款可以立即返還以便修正錯誤。美國賓州曾有一對夫妻花掉誤存進他們戶頭裡的錢，結果面臨刑事重罪起訴。這屬於不當得利的違法行為，美國執行得更加嚴格。
目前，花旗銀行如果上訴失敗的話，應該把錯匯的5億美元以貸款方式讓露華濃公司揹負並最終歸還貸款本金。否則，露華濃有涉嫌不當得利犯罪行為。當然，要看美國具體法律如何解釋，不過，花旗銀行這5億美元是損失不了的。要麼露華濃放貸人返還，要麼露華濃公司承擔。
從法律上來看，不當得利違法行為必須依法處理，因為每一個人、每一個團體、每一個企業都有可能出現失誤，都有透過法律來彌補失誤的訴求。一些國家商業銀行與現金交易客戶中自己規定當麵點清、過後概不負責的規定值得商榷，應該是無效的霸王條款，應該予以糾正。
還是那個亙古不變的真理：天上不會掉餡餅，幸福必須依靠辛勤勞動。
你是怎麼看的呢？留言評論私信都可以，我們分分秒秒都在恭候你。