一度被視為數字資產市場下一輪牛市的催化劑和引領下一輪區塊鏈革命浪潮的弄潮兒。
Defi是什麼
我們用自己的話總結了一下：Defi是透過以太坊智慧合約搭建起來的去中心化借貸平臺。跟我們傳統金融中的p2p金融是有些型別的，只不過一個是中心化，一個是去中心化。
相比傳統的中心化金融系統，這些DeFi平臺具有三大優勢：
1，有資產管理需求的個人無需信任任何中介機構在機器和程式碼上重建；（什麼意思呢？就是說，你想放款出去，或者你想借錢，不需要再去任何中介，比如銀行，或貸款機構等）。
2，任何人都有訪問許可權，沒人有中央控制權；這句是什麼意思呢？（就是說，誰都可以上這個平臺，這個平臺沒有黑戶，沒有失信人等，沒有人能管的了你）。
3， 所有協議都是開源的，因此任何人都可以在協議上合作構建新的金融產品，並在網路效應下加速金融創新。（所有人都能透過defi構建自己的金融夢想，包括貨幣發行、貨幣交易、借貸、資產交易、投融資）
去中心化借貸的特徵
去中心化借貸是指透過去中心借貸協議匹配借方與貸方，再抵質押確認後即時劃轉資產、完成借貸行為。
去中心化借貸協議為平臺提供了標準化和互操作性的技術基礎，並在貸款過程中起到安全管理的作用。
與傳統的借貸模式相比，去中心化借貸模式具有以下特點：
a。法幣貸款與數字資產貸款相合並（穩定幣模式可以看做是法幣和數字資產的結合）；
b。 基於數字資產的抵押；（抵押的是數字貨幣），銀行可能需要你抵押的是房子，車子等，而defi，只能抵押數字貨幣。
c。 透過自動化實現即時交易結算，並降低實際成本（運用智慧合約來自動實現結算）。
d。 用超額抵押模式代替信用審查，這也意味著可以服務更多無法使用傳統服務的群體。
去中心化借貸平臺常用的“抵押貸款”形式：借款人須將價值高於借款的資產作為抵押品，以保證在無法償還債務的情況下，貸款人可獲得抵押品。抵押貸款的業務過程如下：
1， 申請貸款（借款人發起貸款申請）
2， 抵押品估值（確定抵押品資產的價值）
3， 抵押（將抵押品進行抵押，以確保貸款）
4， 貸款發放（出借方處理申請）
5， 保證金管理（監控貸款，以確保足夠多的還款）
分情況兩種
1， 還款，到期日之前或按照特定時間償還本金+利息
2， 出現違約——抵押品贖回（在還完本金+利息之後才能贖回抵押物）——抵押品扣押，當借款人無法還款時或者貸款抵押超過時間——抵押清算（將抵押物進行拍賣或分配給索賠人）
那麼可能有人問，我也想去放貸可不可以？
我的回答，當然可以
據統計：借方：包括量化交易平臺、加密貨幣對沖基金、區塊鏈專案方、礦場等，他們希望透過抵押數字資產獲得現金流，或透過借貸對沖風險。
貸方：包括資產管理人、家族辦公室和高淨值個人等，他們希望利用手中的資產房貸以獲得額外收益。
最牛逼的是defi不發幣，那這些Defi專案怎麼搞錢呢？
有幣有真愛，冇幣冇高潮。好專案不發幣，韭菜炒什麼？
收取協議費用！
收取少量費用以參與協議是一種完全合理的賺錢方式。整個金融業透過收取收取0-4％的費用來賺錢。只要產品可靠且有效，人們就不在乎0。25％的協議費用（跟傳統金融相比，這點協議費用根本就是白菜價）。
如果Defi協議收取少量費用，這有助於他們建立一個公共，透明，可升級，全球可用的貨幣市場，他們創造的產品將隨著時間的推移積累價值。
圍繞公司建立品牌將為平臺帶來信任，這將有助於帶來更多使用者。深入思考智慧合約貨幣市場的品牌和經驗將在公司周圍形成護城河，並防止有人以0％的費用分叉程式碼的風險。0％分叉協議也不太可能進一步開發。雖然很酷，但沒有人在免費工作時製造出優秀的產品。
去中心化的借貸的未來
去中心化借貸市場均基於以太坊生態，有人將最近比較火的EOS REX歸為基於EOS生態的去中心化借貸。
但我們認為EOS REX是EOS生態內的資源租賃機制，租賃與借貸的區別在於，租賃不存在資產損失的風險，租賃期到了之後，租賃者不再有使用權，資產仍然屬於出租者，而借貸則需要用質押品來保證借出資產的損失風險，二者並不一樣。在此不多贅述，當然，這也說明基於EOS等其他生態的去中心化借貸仍是空白，對創業者來說有很大的想象空間。
總的來說，去中心化借貸是DeFi繼加密貨幣之後走出的第二步。
在企業融資通道封閉，資產流通渠道缺乏的背景下，各種專案在不同程度上存在中心化的環節（當然去中心化並不一定比中心化好，比如在市場缺乏流動性的情況下，Tether這樣的公司仍有很大優勢提供一箇中心化的借貸平臺）。
DeFi的廣泛應用仍需漫長的道路。但從成本節約、解決信任、降低金融風險方面，我們長期看好DeFi以及去中心化借貸。
結語
整體而言，DeFi 賽道因其可組合、可擴充套件、可落地的一系列金融特性，正在成為傳統金融接軌區塊鏈技術的一個焦點領域。
如果DeFi協議能夠獲得足夠的管理資產，它可以以0。1％-4％的費用與傳統銀行競爭，並獲利，這是清晰的商業模型。
傳統貨幣市場估計有3萬億美元。這是一個巨大的機會。全球金融產品中有數萬億美元，而所有這些都是DeFi的機會。
建立一個品牌並吸引資金儲存在協議中。這是許多DeFi應用程式的現實策略，並表明不需要無用的協議代幣。
如果以太坊開始失勢，DeFi產品可以遷移到其他智慧合約平臺。
現在DeFi領域的創新令人難以置信，機會無限。在接下來的二十年中，我們可能會看到大部分的金融服務轉變為DeFi，形成數萬億美元的新數字資產，如果沒有區塊鏈這是不可能的，這也許才是智慧合約的真正用例。
平心而論，它們擁有清晰商業盈利模式和，它們也有機構給於它們的啟動資金。它們沒有足夠大網路去支撐網路代幣，發幣，一定角度上，就是騙錢。
但需要注意的是，DeFi 市場在開啟未來波瀾壯闊般應用前景的同時，也在冰山之下悄悄的種下了危機的種子，包括智慧合約潛在安全漏洞造成的駭客攻擊問題，因幣價波動導致的平臺清算問題，因清算問題誘發的以太坊公鏈擁堵問題，因鏈下資訊黑洞存在的預言機喂價延遲問題，甚至因中心化資產託管潛在的跑路問題等等。
無論怎樣，我們深處 DeFi 行業之中，就要經歷其成長過程中可能發生的一切問題。這也是 DeFi 市場從小眾走向主流，從草莽走向成熟要必須經歷的一個過程。
美好又刺激，聒噪又曼妙。
原創扶持：聽過關注我的人，都發財了哦。嘿嘿