在這個高速發展的社會，科技為人們帶來的不僅僅是便利，更是安全的保障，隨著科技的不斷髮展，傳統金融的時代已然成為過去式。信也科技，深耕演算法，厚積薄發，用全新的演算法助力，讓金融更美好。
全新的嵌入式網路演算法助力解決“金融欺詐”痛點
在WWW2021會議上，信也科技投遞了名為《Financial Fraud Detection on Micro-credit Loan Scenario via Fuller Location Information Embedding》的論文。據悉，該論文在組委會國內外知名學者專家的匿名評審後獲得高度認可，並在此次會議上將的金融科技主題討論會進行專場分享。
論文探討了金融科技領域非常重要的話題——“金融欺詐檢測”，它不僅是風險控制引擎的關鍵功能之一，也為利率定價政策提供了最有力的保證，是助力個人借款業務健康發展的重要工具之一。
當傳統金融欺詐檢測手段無法滿足金融科技的檢測需求時，本論文中提出了一種以“網際網路”的方法去解決問題的新思路，以資料驅動的演算法作為金融欺詐檢測的主要工具。
論文重點討論了新思路將如何融合表示使用者資料，如何證明其有效性，以及如何用在具體的業務模型中：從使用者相關的位置資訊（比如線下使用者提交申請的地點、身份證上的地址等）和相關資料中抽取相應的特徵（例如客戶行為、經濟及社會相關的資料），構建地理位置的一個嵌入表示，並以此預測客戶在未來一段時間內是否存在逾期的可能。論文設計和探索了與位置（地址）相關的新資訊，這些資訊被證實是金融欺詐檢測的重要因素之一（如圖1）。
圖一：地址和房價資訊對逾期的影響
論文論證了位置座標和房價量化分析位置資訊與欺詐行為之間的關係。然而在實際工作中，很少有人關注這些資訊。這其中通常存在著利用位置資訊的三大挑戰：（1）資料稀疏性使金融欺詐檢測模型難以充分學習到位置資訊與欺詐行為之間的關係；（2）僅考慮位置資訊而不具有居民個性的金融欺詐檢測模型時，欺詐識別位置資訊的能力被大大削弱；（3）位置資訊的表示需要是有效且易於使用的，以便在下游任務中使用。
論文的一大貢獻是提出了一種基於自動編碼器的位置資訊嵌入網路FLIE，它可克服上述挑戰，將理論應用在實踐中。與原來的位置資訊（用位置座標表示）相比，FLIE不僅包含原座標資訊，還引入了位置座標的其他屬性，即社群座標和社群資訊。此外，FLIE還考慮了客戶的個性及行為資料，以增加客戶區分度。因此，FLIE的資訊量比原始位置資訊更為豐富（如圖2所示）。
圖二：地址embedding FLIE的整體架構（圖（a）四類資訊作為FLIE的輸入，及embedding的模組化結果，圖（b） encoding部分的結構）
為了更好的應對挑戰，解決資料稀疏問題，FLIE進行了自監督學習。相對於監督學習，自監督學習是從極不平衡資料中學習資訊的更好選擇。同時，FLIE還將客戶個性引入到位置資訊嵌入中，克服個體差異，增強位置資訊嵌入的欺詐識別能力。我們的應用程式收集了豐富的經過授權的客戶行為，這些資訊隱含了客戶的自然和社會屬性，因此非常適合為位置資訊嵌入補充個性化資訊。那麼，FLIE探索了位置座標、社群座標、社群資訊和客戶行為之間的關係。最後，FLIE用大量資料中學習嵌入的位置資訊，取代人工製作的特徵，解決了在下游任務中重複構建特徵的問題。論文采用了全域性和區域性的兩層注意力機制，也是一個明顯的特徵，既簡化了注意力模型的複雜度，又保證了整體模型特徵的充分抽取（見圖3）。
圖三：全域性和區域性注意力機制通用的模型結構
上述模型在現實中被用於風險控制中，包括了逾期客戶預測和客戶分群兩大任務。逾期客戶預測涉及欺詐客戶檢測、信用額度和利率定價等應用。客戶分群的應用包括設定借款策略、營銷、睡眠客戶喚醒和對不同客戶群的風險控制建模。
由此可見，FLIE模型在透過不斷試驗論證並應用後，將幫助行業進一步解決是風險控制中的金融欺詐檢測，推動行業發展，為我國金融科技健康發展貢獻積極力量。
厚積薄發，實現WWW2021精彩亮相
被稱為“網際網路發展的風向標”的WWW2021，是被csrankings。org，csmetrics。org及中國計算機學會高度認可的A類推薦學術會議，曾在世界各地多個國家和地區舉辦，是網際網路業界的頂級盛事，併成為學術界以及產業界人士探討技術、交流思想、推動網際網路演變發展的峰會。
本次WWW2021將於2021年4月12日到4月23日在位於歐洲心臟的斯洛維尼亞首都盧布林雅那舉行，信也科技在論文入選的同時，也將作為首家中國地區的贊助支援夥伴受邀參與大會專場研討，這也標誌著信也科技在學術研究方面的重大飛躍。
WWW2021選擇信也科技作為贊助合作伙伴是對其技術科研能力的認可。在過去五年中，信也科技的研發費用累計達10億元，投入金額在行業內屬於較高水平，而對業務全流程的精細化運營以及技術微創新將是信也後續進行科技投入的重點方向。
截至2021年3月31日，信也科技共登記軟體著作權171項，另外已成功提交125個專利申請，12個被授權。信也科技還擁有高新技術企業、上海市企業技術中心、計算機三級等保等資質。目前，信也科技完備的自研技術已實現了對業務流程的全覆蓋，如人臉識別、多場景OCR、聲紋識別等多模態核身、增信技術，語音識別、意圖識別、對話管理、語音生成等全流程智慧對話機器人技術，以及基於複雜網路的不良中介識別和團伙識別技術等。此外，還形成了智慧投放、精準營銷、核身、反欺詐、風控決策流、Automl模型平臺和智慧機器人等一系列AI產品。
信也科技每年舉辦的信也科技杯（前身“魔鏡杯”），更是不斷推動和激勵金融科技行業的技術進步與創新。信也科技取得成績的背後是長久以來著眼於科技並致力於科研的信念，亦是信也科技長期堅持與包括加州理工大學、加州大學洛杉磯分校、浙江大學等在內的海內外頂級名校以及知名科技企業合作開展產學研聯動的成果。
未來，或許會迎來更多的挑戰，會有更多人加入科技金融這個行業當中，但信也科技無懼競爭，無懼迎接新挑戰，信也科技將以更堅定的信念，繼續保持對科技研發的關注與投入，進一步加深與高校的科研合作，用更多的巧思，在相關領域進行新嘗試與新突破，為實現“科技，讓金融更美好”的使命而不懈奮鬥。