提到“負債”這個話題，很多人都頭痛不已。有些人的負債是超前消費的主動選擇，有些卻是在各種壓力之下不得不做下的選擇。
根據
央行
在今年3月釋出的
金融
統計資料報告，2月份我國新增了
人民幣
貸款
1。36萬億元，貸款餘額總計177。68萬億元，同比增長了12。9%。其中住戶貸款多增了1421億元，中長期貸款多增了4113億元。
據2019年
尼爾森
市場研究公司釋出的《中國消費年輕人負債狀況報告》顯示，在中國年輕人中，總體信貸產品的滲透率已經達到86。6%。扣除作為支付工具的部分後，中國年輕人實質負債人群約佔整體年輕人的44。5%。
所謂欠債還錢天經地義，然而隨著2021年1月1日《中華人民共和國民法典》出臺，目前有7類“特殊
債務
”將會被視
為無效！下面小薩為大家介紹一下
哪些“特殊債務”不
用償還~
圖源：人民法院出版社
被視為無效的7類
“特殊債務”
高利貸
所謂高利貸指的是借貸
利率
超過我
國貸款基礎利率（Loan Prime Rate簡稱LPR）4倍
以上
的貸款，目前我國一年期的LPR是
3。85%
，也就是說超過
15。4%
的都屬於高利貸，這部分借款是可以不用還的。注意，這裡“不用還”僅指的只是超過部分的利息。
砍頭息
砍頭息是指貸款公司在放貸時直接從本金中預先扣除應償還的利息，但是今後還款利息的計算仍然是按照全款計算的。借款人只要按照實際到手的借款金額還款即可。
套路貸
套路貸比較典型的例子就是“校園貸”，一般是利用借款人對貸款缺乏瞭解，警惕性差，忽悠借款人借貸。套路貸屬於違法行為，所涉及的合同和債務不在國家保護的範圍內，也不受國家的認可。
夫妻單方債務
意思是如果夫妻雙方有一方在婚姻存續期間，瞞著另一方欠下了債務，那另一方是沒有還款責任的。
根據《中華人民共和國民法典》的規定，擁有夫妻雙方簽名、或
是一方在事後追認的債務，或是用於負擔家庭生活的共同開支才可以稱為夫妻雙方債務。
被冒名的借貸
一般是由於個人資訊洩露，在不知情的情況下被別人拿去借貸，莫名其妙背上了債務。只要能夠證明自己沒有借過就不用償還。根據《中華人民共和國民法典》規定，相關部門還要協助受害者清除這種情況下形成的不良徵信記錄，以免受到影響。
過了訴訟時效的債務
根據《中華人民共和國民法典》規定，向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期限為3年。也就是說，如果3年之內債主沒有提起訴訟，那法院將不再予以保護。
合同模糊的借款
借貸時一般都要簽訂合同，如果合同上還款利息、還款時間等一些比較重要的條例含糊其辭，那麼該合同視為無效。
除了以上七種“特殊債務”，說到欠債免責，還有一個不得不提的就是
個人
破產
制度
。
2019年7月16日，國家
發改委
等多部門聯合印發
《加快完善市場主體退出制度改革方案》
，明確提出，研究建立個人破產製度，逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產製度。明確自然人因擔保等原因而承擔與生產經營活動相關的負債可依法合理免責。2020年廣東深圳、浙江等都已經展開了對於個人破產製度的探索。
1
個人破產是否意味著欠債可以不還？
並沒有那麼簡單。
首選申請個人破產並不是一件容易的事情，申請人必須如實申報財產，要經過各個層面的評估和調查，確認申請人的信用情況。直接點說，“老賴”是別想申請個人破產的。個人破產製度更像是為了那些一時
創業
失敗急需援助的人而準備。
2
個人破產能夠免除全部個人債務嗎？
不能
。
個人破產透過之後，法院會清算你的財產，除了必要的生存開支，其他全部財產都要拿來還債，如果不夠，那麼就會規定一個免責考察期，比如幾年之內你的生活費之外的所有財產收入，按照多少比例還債，過了免責期後，對於仍然無法償還的債務，才可以進行免除。
也就是說，即使申請了個人破產，除了基本生活之外，基本上個人的工作、生活、社交等多個方面都會產生嚴重的影響。
小薩提醒大家，
儘管
遭遇到違法放貸時有制度保護，但是維權過程中還是要白白耗費自己的精力和時間，仍然會給自己帶來不少的麻煩。因此
在日常生活中，對於借貸要小心謹慎，對於非法貸款要仔細甄別。
而對於個人的正常負債，應當合理安排還款計劃，不要越滾越大加重還款壓力。債務逾期不還會導致個人信用記錄受損，如果被認定為“老賴”還會進一步影響到生活、工作、出行等方方面面。
我們應該正確看待超前消費和大額借貸，量入為出適度消費，將借貸控制在還款能力範圍之內，畢竟這世界上並沒有真正的欠債不還。