現階段，全國首套房房貸利率不斷上漲，許多買房者伐功矜能。可是，房貸利率不太可能一直漲，總會有降低的一天。那麼，假如房貸利率確實降低了，之前早已辦完的房貸利率又應當怎麼計算呢？
先說答案：只需中央銀行的基準年利率不會改變，那麼你的貸款年利率就不容易變化。
房貸利率
大家買房後，在金融機構申請辦理按揭貸款貸款時，簽署的按揭貸款合同書上針對貸款年利率的承諾為：基準年利率上浮百分之幾。基準年利率是由中央銀行（即中國中國人民銀行）公佈的，別的一切金融機構沒有權利調節及改動。各金融機構的存貸款年利率只容許在中央銀行基準年利率的基準上開展左右波動，換句話說各銀行業僅有制訂左右波動的比例。
舉例說明：例如你2016年3月1日，在建設金融機構申請辦理了一筆住宅按揭貸款貸款，限期20年，貸款年利率承諾為基準年利率上浮10%，該時段，中央銀行公佈的五年期及以上的貸款基準年利率為4。9%，因而你該筆貸款的年利率就為5。39%（4。9%*1。1）。
假如說事後中央銀行未再調節過基準年利率，那麼你該筆貸款的年利率就再也不能變化了；假如說中央銀行有調節基準年利率，則你的年利率也會變化，假定2018年12月20日，中央銀行把五年期及以上的貸款基準利率調整為5%，那麼2019年1月1日起，你的房貸利率就變成了5。5%（5%*1。1），同樣假如下降你也跟隨下降。
上浮比例
也許有些人要說，那金融機構的上浮比例呢？例如你2016年3月1日，貸款年利率承諾為基準年利率上浮10%即是5。39%，假如2018年10月份，建設金融機構依據銷售市場狀況，決定把房貸利率的上浮比例下降為5%，那麼你的貸款年利率是否會跟隨變成：5。145%（4。9%*1。05）。能夠 毫無疑問的對你說，不容易！金融機構的按揭貸款貸款，一旦放款，上浮的比例即不會再變化，無論事後放款行是提升上浮的比例還是下降上浮的比例，均與你無一切關聯了。
常見問題
上浮比例的調節唯一的風險防控措施取決於，已簽署按揭貸款合同書，可是並未放款。例如你2016年3月1日與建設金融機構簽署按揭貸款貸款合同書，承諾基準年利率上浮10%，因為信用額度焦慮不安的難題，建設銀行一拖再拖未放款，2016年10月1日，由於銷售市場狀況，建設銀行規定全部房貸利率最少上浮20%，此刻因為你的貸款並未派發，金融機構巨大的機率會使你重簽訂合同，把貸款年利率提升到上浮20%方給予你放款，相反，下降得話則不做更改。
小結
銀行業上浮比例的明確，並不是以簽署按揭貸款合同書的時間為標準，只是以具體的放款時間為標準，一旦放款，事後除非是中央銀行調節基準年利率，不然你的貸款年利率不容易再產生變化了。