越來越高的房價面前,有的人望而卻步,有的人用好自己的一切資源,賺到人生第一桶金!
對普通老百姓來說,房子幾乎是家裡最大的資產了,房價永遠都是熱議的話題。
房子是安身立命之所,無論大小,總歸是要買的,那麼人生的首套房應該怎麼買?
一、低首付,儘早買
陪朋友去售樓部看房,第一句話往往會問“是不是首套房?”
擁有首套房資格就等於拿到了一張樓市裡稀缺的優先上車券。
畢竟,哪怕是同一套房子,透明公開的價格,不同人前去購買,需要拿出的錢也是不一樣的。
比如說湖州仁皇山新區某樓盤90平米的新房,單價1。5萬,總價135萬。
按照相關規定,如果想買這套普通住房,擁有首套房資格的話,在湖州只要首付3成,135×30%=40。5萬即可。
但如果購買者沒有首套房資格,就需要4成首付,也就是54萬。
相差了13。5萬,有可能是一戶普通人家省吃儉用差不多一年才能攢下。
雖說首付比例降低後,該還的貸款還是一樣要還,但參照物價漲幅來看是非常合算的。
二、契稅優惠
房屋交易的契稅是必須繳納的。
規定70年土地使用權商品房買入,湖州首套房小於90平的契稅按1%,大於90平小於144平的按1。5%,大於144平的按3%繳納。
家庭二套房小於90平的契稅1%,90平米以上契稅2%。
現在看兩者只差0。5%,但是房價越高,省的就越多。
要是是購買50年,40年土地使用商住房,商業房,不管買入套數和麵積,都是徵收全額契稅3%。
三、貸款利率優惠
隨著市場的變化,現在大部分城市的利率都在上浮,但不管怎麼說,首套房的利率比二套房優惠很多。
目前在湖州,首套房貸款利率為基準利率上浮10%~15%,而二套房貸款利率則為基準利率上浮20%~25%。
根據中國人民銀行的規定,2019年10月8日起,新發放的商業性個人住房貸款利率 “首套房貸款利率不得低於相應期限LPR,二套房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。”
用好金融槓桿,把房貸壓力分散到今後的三十年裡。
四、買房省錢捷徑
1、多跑幾家銀行
同一個城市,不同銀行的房貸利率是不一樣的。
在申請房貸時,多跑幾家銀行,多打幾個電話,比較一下誰家的利率最低,選擇合適的銀行,每個月還能少還一點房貸利息。
2、公積金貸款
跟商業貸款相比,公積金貸款的利率低很多,用好公積金,能貸多少貸多少,能貸多久貸多久。
五、首套房資格認定
目前每個城市對首套房的認定標準存在差異。
具體來講分為認房不認貸,認貸不認房、認房又認貸這三種情況。
認房是指在界定二套房時,如果借款人在當地房屋登記系統中已經有了登記資訊,那麼買房時,該房就會被界定為二套房或以上。
認貸是指在界定二套房時,如果賣家在銀行徵信系統裡已經登記有貸款買房的資訊,那麼再次申請貸款買房的時候,將界定該房為二套房或以上,認貸是指你有幾次貸款記錄,而不是考慮貸款是否還清。
1、認房不認貸
不管購房者有沒有貸款記錄,只要購房者證明其名下無房,就可以按照首套房認定。
如果購房者名下已經有一套房,則無論是否貸款,貸款有沒有還清,再買房都會按照二套房來認定。銀行辦理貸款時,不會考慮購房者的歷史貸款記錄。
2、認貸不認房
這是大部分城市所採取的認定辦法,包括湖州也是。
不再以家庭擁有的房屋數量認定,二套房購買家庭只要還清首套房的貸款,再次貸款還是按照首套房認定。
注意:如果名下有房,哪怕有了首套房資格,首付款和貸款利率按首套算,但契稅卻是按二套房來計算。
3、認房又認貸
這個政策是最嚴格的,普遍存在一線城市和強二線城市。
只要買過房,不論是全款買的還是貸款買的,也不論貸款是不是已經還清了,甚至全部賣光一套不剩,也無法得到“首套房資格”。
(目前我國大概已有8個城市實行了該措施,分別為北京、杭州、廈門、廣州、青島、天津、深圳及上海。)
不同的城市有不同的認定政策,我們在買房時,一定要提前瞭解自己所在城市的房貸政策,用好自己的“首套房資格”。