今天在“中國金融四十人論壇”聯合各組委會成員機構舉辦的“外灘金融峰會”上，阿里巴巴創始人、聯合國數字合作高級別小組聯合主席馬雲發表了演講，馬雲這個演講引起了大家的極大關注，甚至在金融業引起了一輪爭論。
在這個演講當中，馬雲所提到的很多觀點都非常犀利，除了說中國銀行業是當鋪思想之外，馬雲還提到中國銀行業沒有系統性風險，因為根本就沒有系統可言。
看到有馬雲這些觀點，一些金融從業人員可能不認可，很多人說馬雲不瞭解金融業，認為馬雲是個門外漢，因為當前的銀行業監管是非常嚴的，銀行在執行過程當中也是如履薄冰，所以缺乏創新也很正常。
其實我覺得這都是藉口，事實上中國銀行業目前就是當鋪思想，因為大家在去銀行借錢的時候，銀行都是優中選優，他看的並不是一個人的信用好與不好，更關鍵是要看這個人有沒有抵押物或者擔保措施。
如果一個人有抵押物或者良好的擔保措施，他就容易從銀行借到錢，如果一個人沒有抵押物或者沒有擔保措施，即便他個人信用再好，借錢從來沒有逾期過，銀行也不會給這些人借錢。
所以我們看到那些中小微企業，特別是對那些初創企業來說，因為他們自身的資產實力比較弱，所以很難從銀行借到錢。
銀行這種當鋪思想其實跟銀行的本質是有所區別的，銀行的本質就是經營信用，也就是要對使用者進行系統性的評估，然後判斷這個使用者到底有沒有信用，有信用就可以借錢，沒信用就不用借錢。
但是目前銀行把更多的精力放在強調抵押物和擔保措施上，而不願意把更多的精力花在評估使用者的信用上，這也是為什麼螞蟻金服能夠在短時間之內迅猛發展的重要原因，因為他們做了一些銀行不願意做的事情。
當然除了銀行業之外，目前我國對網貸、P2P行業限制很嚴，甚至連高利貸的門檻都下調到了15。2%（一年期LPR的4倍），這實際上不利於金融行業的健康發展，因為一個良好的金融市場，應該要有充分的競爭，沒有競爭最終受傷的還是消費者。
正如馬雲在演講當中所說的那樣，中國的金融體系也需要小溪小河，需要沼澤地，缺少了這些生態系統才是不健康的。