中國精算師協會發布了一本權威重疾科普讀本——
《國民防範重大疾病健康教育讀本》
,裡面講到衡量重疾有兩個標準:
身體不可承受
:“病情特別嚴重”,嚴重危險到患者生命,比如大部分的惡性腫瘤、急性心肌梗死、嚴重慢性腎衰竭等;
經濟不可承受
:“治療費用巨大”,會給家庭帶來沉重的經濟負擔,比如嚴重腦中風後遺症、嚴重阿爾茲海默症等。
隨著醫療技術進步,曾經的絕症現在可治癒,所以重疾並不可怕,只要做好經濟儲備。如果沒有大量應急資金準備(覆蓋患病後3-5年收入損失,以及房貸、車貸、子女教育等支出),那麼購買重疾險是最好的選擇。
接下來,隨小魚看看
本月最推薦買的重疾險清單
。
本文內容如下:
少兒重疾險榜單
預算有限,成人經濟實用型榜單
保障更全,成人中端進階型榜單
一步到位,成人高階頂配型榜單
1/
少兒重疾險榜單
目前新規少兒重疾險中,
媽咪保貝(新生版)
和
健康保普惠多倍版
是最值得推薦的,下面一起來看看它們的保障責任。
1.1 媽咪保貝(新生版)
媽咪保貝(新生版)這款產品有兩個特點值得介紹,第一個就是重疾二次賠和癌症二次賠,第二個則是
含有少兒罕見疾病保障
。
先說第一個特點,大家都知道,一般單次賠付的重疾險在被保人首次確診重疾後,合同就終止了,之後再確診合同內保障責任就無法獲得賠付。
而這款產品如果在附加重疾二次賠和癌症二次賠後,首次患重疾合同不終止,並且在之後患上規定的重疾,還能獲得賠付(癌症二次賠:第二次所患必須是癌症)。
再來說說第二個特點,少兒罕見病保障。媽咪保貝新生版的少兒保障非常優秀,全面覆蓋了高發少兒疾病,除了保障20種少兒特疾,還保障5種少兒罕見病,具體疾病如下:
賠付比例非常高,確診約定的少兒特定疾病,賠付
200%
的基本保額;確診規定的少兒罕見病,賠付
300%
的基本保額。
比如投保了50萬保額的媽咪保貝(新生版),罹患兒童高發的白血病,就能獲得100萬元賠償金。
所以非常適合追求保障全面,賠付比例高的朋友購買。
預算實在緊張的朋友可以先選擇保障30年,後面再進行加保;預算寬鬆的朋友,建議選擇保終身,選上癌症二次和重疾二次。
1.2 健康保普惠多倍版
健康保普惠多倍版,是一款
重疾不分組可以賠付2次
的重疾險,賠付比例高,
前15年出險,重疾可以賠150%保額
;
第二次出險賠付120%保額。重疾最高賠付可達270%保額
。
另一個亮點是,全面
覆蓋少兒高發疾病且賠付比例不低
。自帶25種少兒特定疾病保障,30歲前確診可以獲賠200%保額;可以附加癌症醫療津貼,最高可以賠付120%保額。
所以如果預算充足,想要重疾多次賠付,且賠付比例高,選健康保普惠多倍版不會錯。
2/
預算有限,成人經濟實用型榜單
重疾險的保費通常比較貴,對於預算不多的家庭來說,經濟實用型重疾險是首選。
目前市面上這類產品比較少,最值得推薦的是
完美人生守護2021
和
達爾文5號榮耀版
2.1 先來說說完美人生守護2021
它的價效比很高,保至70歲,還不帶身故。
最大的一個特點就是
在60歲前,重疾、中症以及輕症,賠付比例都很高,重疾賠180%,中症賠75%,輕症賠40%。
60歲前正是承擔家庭責任最重的年齡段,這個設計讓我們有足夠的錢去對抗大病風險。
含高齡特定疾病保障,
60週歲以後,初次發生“嚴重阿爾茨海默病”或“嚴重原發性帕金森病”,賠付80%保額!”
。這個責任會和重疾疊加賠付,也就是60歲後確診高齡特疾,最多賠180%保額。
這款產品適合預算不足、想要賠付比例高的朋友購買!根據預算,建議優先選擇癌症二次賠付,再是心腦血管二次。
2.2 再來說說達爾文5號榮耀版,
這款產品最大的一個特點就是便宜,從上圖就能看出來,相同保額下,不含身故,榮耀版比守護人生2021足足便宜了500多元,價效比非常高。
達爾文5號榮耀版還有一個創新的點,如果
在患上癌症後,購買靶向藥的費用(自費部分)超過10萬元,那麼可以獲得150%基本保額的保險金
。可以說這項保障讓哪些吃不起靶向藥的人有了生的希望!
3/
保障更全,成人中端進階型榜單
定期重疾險價效比雖高,但是對於很多擔心“70歲後無保障”的朋友來說,穩妥的辦法還是在預算允許的情況下
投保一份保障終身的重疾險
。
小魚整理了幾款保障更全面的中端進階型重疾險。
3.1 康惠保旗艦版2.0
康惠保旗艦版2。0最大的亮點就是
延續並升級了前症保障
,從原有的12種前症保障,追加到了20種,確診可以賠付15%的基本保額,還可以豁免後續保費。
除此以外,康惠保旗艦版2。0還有一個特點就是投保靈活,除了重疾保障和前症保障是必選責任,其餘像輕、中症保障都是可選責任,消費者可自由附加。
這款產品還
支援高風險職業人群投保
,所以適合人群非常廣。
看重前症保障,或者已經購買了重疾險想要加保的朋友選它;從事高風險工作的朋友,別猶豫,就選它!
3.2 達爾文5號煥新版
達爾文5號煥新版,高發輕中重疾覆蓋全面,且賠付比例非常高。
在60歲前得重疾,都能拿到180%基本保額的賠付
;得中症、輕症能拿到75%、40%基本保額的賠付。
可以自由選擇附加癌症二次賠和心腦血管二次賠,而且賠付比例是目前行業內最高的,能賠150%的保額,其他產品幾乎都是120%。另外
自帶晚期癌症保障,確診賠付30%基本保額
;可以說癌症保障非常充足。
所以非常適合看重癌症保全全面、賠付比例高的朋友。
3.3 阿童沐1號
阿童沐1號最大的一個特點就是,新增了
腦中風護理保障
:
當被保人初次確診嚴重腦中風後遺症並進入長期護理狀態,在180天的觀察期後,每年就可以領取10%保額的護理津貼,最多能領10年。
這也意味著,初次確診了嚴重腦中風後遺症,被保人不僅可以拿一次重疾保險金,到達一定條件後,每年還能拿10%保額的長期護理金,持續10年,保障力度可以說非常大了。
4/
一步到位,成人高階頂配型榜單
對於預算充足、希望在將來較長時間內都能獲得足夠保障的朋友,可以考慮配置高階頂配版重疾險。
這類產品通常是
多次賠付
,畢竟許多重疾治癒後也有再次復發的可能。這類重疾險能起到更好的保障作用,讓人沒有後顧之憂。
下面小魚從最近剛推出的新定義重疾險裡面整理出了這幾款產品:
4.1 健康保普惠多倍版
健康保普惠多倍版,前文已經提過這款產品的亮點,這裡不贅述。這款產品不僅適合給孩子購買,也非常適合成人配置。
如果預算充足,追求更高的理賠機率,就選健康保多倍版。
4.2 復星聯合福特加
福特加是目前賠付次數最多、賠付比例最高的重疾險。
重疾分6組賠6次(癌症單獨分組),間隔期180天,賠付比例依次遞增,最高賠250%基本保額。
中症不分組賠70%基本保額,最高2次;輕症不分組賠6次,保額依次遞增,最高賠75%基本保額。
如果覺得對高發重疾保障不充分,還可以附加癌症多次賠和心腦血管多次賠。
如果預算充足,追求賠付次數的朋友可以考慮這款產品。
4.3 阿波羅1號
阿波羅1號有點像是健康保普惠多倍版的升級版。
健康保普惠有的保障,阿波羅都有,在此基礎上,
重疾升級為3次賠付
,而且大大增加了60歲前重疾、中症、輕症賠付額度和心腦血管二次賠付。
如果給兒童或者青少年購買配置多次重疾險的,保魚君主推這兩款,預算有限,入手健康保普惠多倍版;預算充足的,那麼就入手阿波羅1號,保障全面,力度更上一層樓。
5/
小魚總結
以上就是最值得買的新規重疾險產品榜單,希望對大家有幫助。
最後囉嗦一句:買保險就像買衣服買鞋子,適合很重要!一定要結合自己的需求去挑選產品。