作者 | 豈料
11月9日，最高人民法院釋出了《關於深入開展虛假訴訟整治工作的意見》
，其中再次提及要嚴格審查透過迴圈轉賬、“斷頭息”等方式虛構借貸、虛增本金的違法行為。並表示對群眾反映強烈的“套路貸”虛假訴訟違法犯罪保持高壓嚴打態勢。
2018年末最高人民法院曾下發《最高人民法院關於依法妥善審理民間借貸案件的通知》，將“套路貸”詐騙正式納入刑事打擊範疇。三年以來，套路貸在司法機關的嚴厲打擊之下，已無處遁形。
以民間借貸掩蓋套路貸
11月9日，最高人民法院公佈的《關於深入開展虛假訴訟整治工作的意見》共24條舉措。其中第十三條加強甄別查處防範虛假民間借貸訴訟、第十四條嚴查借貸本息依法整治違法民間借貸和第十八條保持高壓態勢嚴懲“套路貸”虛假訴訟犯罪，皆是直指套路貸，可見最高法打擊套路貸的決心。
套路貸、虛假訴訟通常和民間借貸聯絡在一起，但又不是所有的民間借貸都是套路貸。從最高人民法院公佈的套路貸細節看來，套路貸是一種虛假的民間借貸，透過製造民間借貸的假象，誘使受害人簽訂明顯不利於其的合同，再透過製造虛假銀行流水或強加砍頭息等方式虛增債務，最後透過司法催收或者暴力催收的方式迫使借款人償還一大筆未借款項。
套路貸團伙通常會在借款過程中製造虛假的銀行流水，讓流水的金額和合同上簽訂的金額相印證。實際上套路貸團伙會讓受害人在獲得借款金額的同時立即將一大部分轉回給第三人。
2018年廣東的高某透過微信放貸廣告聯絡到金某的公司進行借款，後黃某（金某的員工）與高某簽訂《借款合同》，約定黃某向高某提供借款33000元，月息2%等內容。高某簽署借據、收據各一張，表示確認收到借款33000元。黃某當晚向高某轉賬33000元，高某在收到款項後隨即透過手機銀行向案外人王某轉出24750元，高某實際到手借款僅為8250元。在高某逾期之後，黃某向法院起訴要求高某返還33000元及其利息，一審法院因黃某證據充足支援黃某的全部訴訟請求。
在本案中可以看出，虛假訴訟也是套路貸的一大特徵，套路貸團伙通常會以公司的名義向外吸引那些有貸款需求卻無法從正規渠道獲得貸款的受害者，在利用他們急需借款的心理，讓受害人和公司的員工透過簽訂合同，製造民間借貸的假象。後期無論是製造虛假的銀行流水還是給受害者拍相關取出借貸款項的照片都是為了坐實借貸合同上款項的事實。
除此之外，套路貸團伙還會單方面肆意認定違約。前期虛增的款項待到逾期時，套路貸團伙會透過暴力催收向受害者索要合同上籤訂的借款金額和利息，如果受害者拒不返還的話，套路貸團伙一般要麼找人冒充其他的貸款平臺再次和借款人簽訂虛高的借款合同，從而讓受害人掉入套路貸的深淵；要麼透過起訴的方式催收受害者，由於套路貸通常是個人與個人之間簽訂的借款合同，加之起訴者證據充足，因此很容易被認定為一般的民間借貸。
涉嫌套路貸會判重刑
隨著相關部門對套路貸的監管，特別是司法部門在處理相關案件時，一旦認定為有套路貸行為，那麼主要犯罪嫌疑人都會被判刑，這一定程度上起到了威懾作用。
2021年1月12日，甘肅省高階人民法院宣判蘭州特大套路貸案件，法院查明2018年4月到2019年3月期間，王熹和吳華彪兩人透過21個網貸平臺與47。5萬人簽下了貸款合同，合同金額連本帶利達到了89。6億元。這些網貸公司組織黑社會性質組織對欠款人實施軟暴力催收，導致89人結束自己的生命。法庭宣判主犯王熹，吳華彪等人被判處無期徒刑，其餘18名組織成員分別被判處5年至20年不等的有期徒刑。
目前法院在套路貸的量刑上一般是按照詐騙罪的量刑進行參考，詐騙罪的量刑主要依據涉案金額的多少，相關法條規定，涉案金額超過3000元就會受到三年以下的有期徒刑、拘役或者管制。
「消費金融頻道」透過梳理這兩年的新聞報道發現，早期透過向學生、老人等一些金融知識比較缺乏的群體放貸被嚴打後，套路貸對場景的選擇開始更加隱蔽。為了躲過監管的處罰，他們將目光投向求職者。
9月末，一則“招聘月薪8萬崗位被誘騙美容貸”的新聞將套路貸的另一種形式公之於眾。犯罪團伙透過在招聘平臺釋出高薪資訊吸引求職者面試，卻在面試時對求職者的顏值挑剔，要求求職者在醫美機構提升顏值，並以高薪為誘餌勸說求職者辦理美容貸，對應聘者實施詐騙。當求職者辦理完貸款之後，這些公司就會消失。
事實上除了醫美貸外，培訓貸領域套路貸也十分頻繁，同樣是透過高薪誘導求職者貸款培訓，求職者貸款結束後這些公司就會選擇人間蒸發。此外還有針對外賣騎手、網約車司機的汽車貸、電動車貸等，也是透過同樣的方法實施套路貸。
2018年最高法首次將套路貸詐騙納入刑事打擊範疇，一年後兩高兩部針對套路貸，釋出了辦理“套路貸”刑事案件等四個意見，給與明確指導，套路貸在一片嚴打下迅速萎縮。但一些藉著求職、醫美等領域隱藏很深的套路貸卻依然危害著社會安全，此次11月10日正式實行的《關於深入開展虛假訴訟整治工作的意見》，正式對這部分套路貸繼續保持高壓嚴打，讓套路貸無處遁形。
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