背景介紹
27歲的北漂搬磚工，今年已經配置了基本的保險，上圖：
自從買了保險以後，真的是幹啥都小心翼翼的。
走在路上會離高樓的窗戶遠遠的，紅燈也不硬闖了，能坐公交就不打車，最近還特別想找找武術或者跆拳道的課程，練來防身。
會按時吃飯，儘量12點之前睡覺，最近又是各種意外、猝死的新聞頻發，更是11點就乖乖爬上床了。
之前看了一篇長文，說的是一個寶媽，晾衣服的時候感覺腋下一陣刺痛，去醫院確診了乳腺癌，在北京跑了很多大醫院和知名專家，都被判了死刑，最後去美國，治好了，cancer free，看的我真的眼淚直流。
今年看人間世紀錄片的時候，也是一個乳腺癌的寶媽，去到美國，醫生都還沒見到，10萬就花出去了，也不知道她現在怎麼樣了。
所以我就一直擔心，50萬的重疾保額，可能不夠用。
看來買保險真的是會上癮哈哈哈~
現在我總的保費是3500，如果按年收入的10%算的話，再買5000以內的都能接受。
保額按照出國治病的預期的話，我還需要30萬~50萬保額。
保障期限，已經有個定期的了，所以準備買一個終身的作為後盾。
這樣就算以後定期體檢，查出個什麼雜七雜八的問題也不用害怕買不到重疾險了。
所以，準備買保險的我，又做了一次對比，哈哈
準備好我就開始啦~
這次主要考慮的重疾險：達爾文2號、超級瑪麗2020、康惠保2020、前行無憂。
大家都在討論這幾個，說明真的好，我就偷個懶，其他的我就不研究了。
研究分為3部分，保費誰更便宜、必選責任怎麼選、可選責任怎麼選。
ONE
先看保費
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最最最便宜的是康惠保2020，只保重中輕症，2610，跟我之前買的康惠保旗艦版保費是差不多的。
最最最貴的是達爾文2號，重中輕症+癌症二次+身故保額，4425。
單看價格，看不出什麼，如果多花的錢是值得的，那我寧願每個月少吃一頓火鍋燒烤串串烤魚之類的，減肥還健康哈哈。
我這次採用打分制，每一項都拆開來比，每輪按各自的表現給分，最高4分，最低1分。
比一比誰的總分最高，再結合價格，看它們值不值這麼多錢。
也就是在我心中，誰的價效比更高。
TWO
必選責任
這4個重疾險的必選責任，都是重疾中症輕症，以及中症輕症豁免。
好像保到70歲的康惠保2020和達爾文2號是要必選身故的，不過這跟我沒關係，因為這次我要買終身的哈哈
所以就是看重疾、中症、輕症了。
1. 重疾保障
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其實在我心裡，達爾文2號和前行無憂都可以打4分的。
因為疾病種類多5種，真算不上是很大的優勢。高發重疾都是一樣的，真得了那5個多出來的疾病的機率是極小的。
2. 中症、輕症保障
這兩個之所以放在一起對比，是因為我曾經研究過重疾險的中症和輕症病種。
發現同樣的疾病，有的產品是中症，另一個產品是輕症。
肯定是前者更好，這說明保險公司會把一些輕症放到中症裡面，提高賠付的金額。
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中症和輕症的對比，有三個維度：疾病數量、賠付金額、賠付次數。
這個順序是按照我認為的重要性來排序的。
首先，中症和輕症的總數量越多越好。總數量一樣，中症越多越好。這樣能得到賠償的機率更大。
然後才是誰能賠的更多的問題，最後才是誰能賠更多次。
到這裡，就可以進行第一次評比了，因為前行無憂是必須選擇身故的，所以這一輪比較的是其他的3款。
用保費價格除以評分總分，得出的值越大，說明價格高、保障弱。所以應該選擇數值更小的。
很明顯，如果只買重中輕症，我會選達爾文2號。
THREE
可選責任
可選責任有兩個，身故、惡性腫瘤的多次賠付。
1、身故保障
這一步直接評比，不用給身故的責任打分。
前行無憂和康惠保2020身故給的是保費和現金價值的較大值or保額。其他的2個都是賠保額的。
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結論：
身故賠保費，我會選前行無憂。
身故賠保額，我會選達爾文2號。
2、癌症第二次賠付
這個好像挺火的，新出的重疾險都帶，應該實用性很大，畢竟癌症是最高發的重疾了，所以我是決定加上的。
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這裡有個問題：
前行無憂和康惠保2020間隔更短，超級瑪麗2020保額更高，誰更好？
選超級瑪麗2020，萬一第一次重疾之後，半年多就得了癌症，就得不到賠付。
選前行無憂和康惠保2020，以上的情況還是可以得到賠付，只是少賠一點。
我的想法是：
得了重疾之後，免不了要住院、要各種檢查和複查的，射線照多了，患癌的機率肯定比普通人高。
之前看周國平的一本書，《妞妞：一個父親的札記》，就是一個醫生給孕媽拍片子的時候輻射量沒把握好，小孩子剛出生就得了癌症，從懷孕到出生這才幾個月啊，現在想起來這本書都想哭，哎。
所以我覺得，間隔越短越好，錢少點就少點吧，總比沒有好。
小結
重中輕症+惡性腫瘤多次賠付的前提下
不要身故，我選達爾文2號
身故賠保費，我選前行無憂
身故賠保額，我選達爾文2號
最後來個總排名~
再回顧一下保費。
所以很明顯了，雖然康惠保2020保費普遍更便宜，但我還是會在達爾文2號和前行無憂裡面選。
因為幾千塊錢都花了，加兩三百能買個更好的，值！
癌症二次賠付我肯定是要的，現在就在下面三行裡面選。
要不要帶身故？
含身故4400，不含身故3400，差1千塊錢。
如果是定期的，我會拿這個差價去跟定期壽險比，差價小於定期壽險的價格我才會考慮。
但這次買的是終身的，要跟終身壽險比。
我還特地去百度了一下終身壽險的保費，媽呀，30萬保額，普遍要三四千的樣子。
人必有一失，所以買帶身故的，相當於早晚會賠，而且價格也不是很貴，值！
如果帶身故，是
選保費還是選保額
？
身故賠保費3900，身故賠保額4400，差500塊錢。
果斷選保額。
已交保費，最多12萬，還是必須得30年後才掛。
現金價值，最多21萬，那個時候我95歲，如果還活著的話。
多花500，無論什麼時候掛，都能賠30萬，值！
最後二選一，達爾文2號和前行無憂選哪個？
達爾文2號4425，前行無憂4413，差12塊錢。
論價效比，我選達爾文2號
。
但看了一眼健康告知，試了試智慧核保，最後我還是選擇了前行無憂。
我從小身上的毛病就很多，尤其是去年這個時候體檢過，又出了一堆新問題。
問了小秘書，買達爾文2號的話，說是要人工核保，前行無憂不用。
真把體檢報告給保險公司看，我沒信心能過。
現在我有95萬的重疾保額啦，開心哈哈
真希望自己有個好身體呀~
END