近日，重慶銀行公佈2021年度業績報告。值得關注的是，年報中展現出該行持續深化改革創新，以數字轉型驅動業務轉型發展，重塑價值鏈，不斷盤活用實資料資產價值，全面賦能經營管理，增強高質量發展動能，跑出數字革命“加速度”。
重慶銀行供圖
以數字服務驅動業務轉型 賦能經營管理提速
作為西部首家“A+H”上市城商行，重慶銀行將數字化轉型作為銀行提升服務實體經濟質效、實現高質量發展的重要舉措和突破口。經過多年耕耘，該行在公司治理、風險管控、客戶服務等方面持續成長。同時，該行重視打造多元生態場景，推進營銷、風控、管理等領域的全面智慧化。
一是做大數字信貸。重慶銀行加快數字化產品研發創新和傳統產品數字化改造，完成數字信貸業務營銷管理架構改革，實現授信審批線上作業全覆蓋，持續提升數字信貸規模和質量。運用數字化手段破解小微企業融資難題，推動線上數字信貸拳頭產品系列擴充套件到四十餘個子產品，應用於十個業務場景，為科技創新、鄉村振興、產業鏈等領域提供高效信貸服務，累計投放超236億元，2021年內新增投放94。9億元，2021年末貸款餘額較2020年末新增42。2億元，增幅超80。03%，且資產質量良好。
二是做優數字運營。重慶銀行持續升級“巴獅數智”平臺，平臺全年對私開戶量超櫃面3倍，累計業務交易量達36萬筆，同比增加185%。推廣基於資料驅動的立體化、智慧化服務體系——“渝鷹LINK”，實現線上渠道客戶數、交易量的較快增長。打造數字化運營平臺“雲帆”，不斷增強“千人千面”的個性化營銷能力。“手機銀行5。0”在亞太銀行聯盟舉辦的華鷹獎BDI數字化指數評選中，榮獲“移動銀行獎”。
三是做細數字風控。重慶銀行持續推動風險管理全過程數字化和線上化，設計開發各類風險管理工具，目前已逐步建立完善信用風險管理系統群、市場風險管理系統、操作風險管理系統等。基於知識圖譜、人工智慧等技術，持續更新“風鈴智評”大資料風控系統，推廣“關聯慧查”，上線“產業慧鏈”，從企業及其關聯關係“畫像”拓展至產業鏈“畫像”，充分發揮“風鈴智評”系統在行內信貸評審、營銷拓展、內控管理、反洗錢等領域的數字化輔助決策作用。“風鈴智評”入選人民銀行第二批“監管沙盒”。“風鈴智評產業慧鏈”在“2021中國金融數字科技創新大賽”中，榮獲“全場榮耀獎”。
四是做實資料治理。重慶銀行成功投產客戶主資料專案群，一體化推進60多個系統改造，推動超200項客戶資料標準落地，實現客戶資料更新共享。建設外部資料資產管理平臺，引進30多家外部資料合作商，打通數百個資料介面，推動各條線資料互通共享。2021年10月，在國際資料管理協會-中國分會（DAMA CHINA）舉辦的“2021資料治理獎”評選中，該行榮獲資料治理最佳實踐獎。
以數字場景譜寫服務生態圈 實現客群規模與質量雙提升
數字化轉型，是商業銀行的必由之路，當下的銀行業正在進行緊鑼密鼓的數字化“競賽”。重慶銀行在數字化轉型中堅持以客戶為中心，於精微處著手，深入理解客戶需求，全力推進服務提升，豐富數字化場景構建，以精細化、精準化的金融服務，增強客戶體驗和滿意度，提升客戶黏性和忠誠度，實現客群規模與質量雙提升。
一是開展精準營銷，做大客群基數。重慶銀行開展以客戶畫像為驅動的精準化營銷。大中條線構建客戶分層管理體系，將公司客戶細分為戰略客戶、重點客戶、潛力客戶、一般客戶4個層級，立足C鏈雲平臺和供應鏈金融管理兩大系統，開展精準營銷。零售條線透過“星鏈智慧營銷平臺”實現資料驅動型精準營銷；依託大資料分析技術，建立“購買傾向模型”“專家經驗模型”，整合分析客戶行為資料，對不同客群開展針對性營銷。普惠條線透過開展“百行進萬企”“貸動小生意，服務大民生”等銀企對接活動、中小企業上市沙龍、直播培訓、創客大賽等活動不斷吸引客戶、擴大客群。
二是提供精細服務，夯實客群基礎。重慶銀行提供以客戶需求為核心的精細化服務。大中條線實行一客戶一策略，為客戶制定資金增值、結算服務、直接融資等多篇章、多渠道的綜合化服務方案，深挖客戶潛力。推廣現金管理和票據池業務系統，充分滿足客戶資金劃撥、財務管理等需求。零售條線設立財富管理中心，打造以醫療健康、加油優惠、生日禮遇為核心的增值服務體系，上線“幸福投顧”，實現對高淨值客戶的全面精細化金融服務。繼續打造“渝樂惠”電子商城線上“生活圈”，開展“幸福月惠”“幸福相隨”等活動，不斷提供符合市場需求的創新產品和精細化服務，“獲客、活客、粘客”成效明顯。2021年，該行零售業務本地市場佔有率持續提升，借記卡、信用卡髮卡總量分別較2020年末增加36。69萬張、6。41萬張，增幅分別為8。54%、23。15%。手機銀行理財產品客均成交額較去年增長8倍；全渠道使用者瀏覽量較去年增長48%。
三是改善服務效能，提升客戶體驗。重慶銀行大中條線圍繞交通出行、住房租賃、餐飲收單、智慧醫療等領域，搭建場景、研發系統，將日常收付款、資金管理、投融資管理業務有機整合，進一步提升客戶體驗。零售條線打造“數證智籤”四位一體視窗服務系統，全面實現櫃面業務無紙化。升級支付系統、手機銀行、個人網銀、微信銀行等系統，電子渠道交易替代率超過95%。實現與四川省內城商行櫃面業務互通，跨省繳稅覆蓋至貴陽和西安。拓展“重銀驛家”便民服務點，推廣適老化智慧機具，全力打造“有溫度”的銀行。普惠條線建設銀擔資料直通系統，透過共享涉農信用資料、簡化申請審批流程，成功落地全市首筆“新農信貸直通車”貸款。