你平時有存錢的習慣嗎？相信有很多人在學習的儲蓄或是理財方法。
但是你會發現，當你跑去銀行跟銀行工作人員說我要定期儲蓄。這時候銀行就會反問你一個問題，會讓很多人開始覺得頭痛：你想要零存整付呢？還是整存整取？還是存本取息？很多人都可能會不知道我到底要選哪一個方案對自己比較適合，或者是存多久是最適合自己的方式。
首先我要來一一的解釋這三種儲蓄方式的最主要差別。
第一種整存整取
顧名思義，就是整筆的金額放進銀行裡，然後約定一段時間以後再取出來。那我通常會建議大家可以設在一年以上，因為一年以上的利息會比單個月份的利息高。但是又沒有必要到三年左右，因為整取這個其實一年到三年之間的利息是差不多的。
所以通常整存整付適合什麼樣的人呢？整存整付非常適合你的手頭剛好有一筆現金，比如說你可能拿到一個年終獎金，或者是你可能手頭有了十萬、二十萬的資金，你想要整筆的把它存下來，那我就會推薦你使用整存整取的功能，然後設定至少為一年、兩年這樣子。那在設定完了定存以後，你會發現還會有幾個選項叫做自動續存或者是變成轉為活存。
如果這個錢是緊急備用金的話，我會選擇自動續存，用意是在於說我這個錢放了一年之後，我發現我都沒有使用到的緊急備用金，它就會自動的幫我續存到下一年去，一直到我有一天需要節約來使用這筆錢為止。
第二個零存整付
是指在規定時間內，如12個月，每個月要存入一定的金額，同時收取定額的利息，到期後一次將本息全部領回。
利息計算方式：足月部分按月計息（
本金
乘年利率乘月數，再除以12，即得利息額）；不足一月之畸零天數部分按日計息（本金乘年利率乘天數，再除以365，即得利息額
例如，你可以每個月固定扣款一萬元，經過一年的累積以後，他剛好為你存滿十二萬元。其實零存整付也是一個非常適合拿來做規劃的工具，比如說我的保費或者是我的稅費，可能一年才需要交一次，那我可能每個月就固定扣出一個小小的錢，把它累積下來，等到年底的時候你可以一次繳交一些大筆的支出。
第三個存本取息
是指個人將屬於其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄，存期分為一年、三年、五年。
我相信比較少人會碰到這個，但是實際上很多的退休族都是選擇存本取息。簡單地說，存本取息的意思是說你的現金放到了銀行裡，但是它一直固定，所有的利息直接支付給你。那為什麼這些退休如最常使用的方式呢？
假設說你的戶頭有三百萬元，一般來說的話一百萬就是一萬塊，那三百萬就是三萬塊，這樣子的話一年你可以收到三萬塊的利息。
那假設你是有三千萬元的話，那一年你可以收到三十萬的利息，所以這三十萬的利息就足以支付你的生活。每一年可以從銀行當中得到三十萬的利息作為你的生活費，所以這就是專門取其最常用的用途。
不管是零存整付呢、還是整存整取、還是存本取息它其實本身都有複利的效果。在每一年你的利息會連本帶利的繼續變成本金，再繼續滾利息。
但是存本取息因為它的本金不變，所以每一年固定利息給你當作生活費花用，所以它的本金永遠都會是維持在固定的額度上面。所以對於年輕人來說，如果你的時間還很多，你可以用時間滾複利的效應，我就不建議你使用成本學習的方式來做。
但是相反的，如果你是一個退休族，你已經沒有工作了，然後這可能是你收入主要來源，那存本取息就會非常的適合。那這就是這三種儲蓄方法最主要的差異。
那這時候就會有人問了，這三種方法到底哪個東西的利息最高呢？如果以資產累積的速度來說，整體來說的話，整存整取是第一名，零存整付是第二名，存本取息是第三名。所以還是要看你個人的需要來決定自己最喜歡哪一種。
有很多的父母他們生了小孩之後，很容易讓自己的理財架構開始失衡，就是可能把所有的資金都花在孩子身上，然後忘了投資他自己。那這樣子的結果就會導致於說如果你可能在三十歲你還有競爭力的時候，可能四十歲、五十歲，不然中年失業，但是因為你沒有持續的讓自己成長。
導致於可能中年失業的時候很難找到更好的工作，或者是有可能就因此而斷糧了。所以我會蠻建議大家就是，即使你要供養家庭跟小孩，還是要持續地做好理財法，然後讓自己持續的進修、持續的成長，才可以避免自己在老年的時候因為忽略掉自己的需求，讓生活變得不好。
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