首先，給大家提一個小問題，“假設小張30歲時購買、某保險，每年繳費5萬元，共繳納10年，總繳納金額在50萬元，且在他85歲去世時，保單指定獲益人將獲得186萬元。那麼小張購買的是什麼險種呢？”#保險知識#
由題幹中的繳納總金額、保險給付金和保險金給付時間可知，這種保險具有終身保障、保費逐年增加的特點，那麼不難判斷出，小張所購買的，就是最近風靡一時的——增額終身壽險。
自從這種保險進入保險市場以來，關於它的爭議一直很大，有的人認為它是一勞永逸、保額遞增的
資產
管理好夥伴；有的人認為它是週期漫長、自己無法獲利的雞肋產品。那麼增額終身壽險是否值得購買呢？小諾透過兩個案例來給大家分析一下：
案例一：透過增額終身壽險進行資產繼承
一位父親手中有1000萬資產，為了讓後代的利益更大化，決s定將1000萬分為兩部分。其中800萬用於直接傳承，而剩下的200萬則由父親本人作為投保人、兒子作為保單的身故受益人進行增額終身保險的購買。
這樣的資產分配方式，可以讓父親在去世之後，兒子可以得到直接繼承的800萬和作為保單受益人得到的約800萬保險理賠金（不含稅的情況下）。也就是說增額終身壽險，讓父親手中的1000萬，變成了兒子手中的1600萬。
案例二：透過增額終身壽險進行資產隔離
增額終身壽險的第二個作用，我們同樣用一個案例來分析。
來到保險公司進行諮詢的劉女士自述，她與現任丈夫是二婚，所撫養的孩子是劉女士與前夫所生。劉女士本想和現任丈夫好好過日子，但沒想到丈夫在她工作繁忙的時候，和鄰居打牌染上了賭癮，輸光了自己的錢，還想讓劉女士再給他提供錢。並直言劉女士如果想離婚的話，劉女士婚前為兒子購買的高額壽險也需要進行財產分割。
劉女士立刻來到保險公司進行諮詢，工作人員否定的答案給了她一劑強心針。同時工作人員向劉女士科普，保險合同的法律效應是高於債權、遺產繼承權等多項可能引起財產糾紛的權利的。只要劉女士堅定不將保單兌現現金價值，那麼她的賭徒老公就無法從她手中拿走一分錢。
以上兩個案例，所代表著的就是增額終身壽險在市場上備受爭議的特點。案例一中的父親透過購買增額終身壽險，為自己的兒子實現了“錢生錢”的目的，讓資產管理更大的利益化。案例二中的劉女士，前瞻性的購買增額終身壽險，使本屬於自己兒子的財產不會被丈夫分割。但其爭議點就在於這種保險可以說是奉獻型保險，投保人本人是無法從保險中獲得任何利益的，且保險發揮作用必然發生在投保人死亡之後，這讓很多人非常沒有安全感。
所以，有利有弊的增額終身壽險，到底值得購買嗎？小諾認為，如果你是一個比較隨性，相信“子孫必有子孫福”的人，那麼與其購買增額終身壽險，不如出去旅個遊；但如果你是一個希望能為自己的子孫鋪一條後路，或者是消除自己帶去的不穩定因素的話，增額終身壽險就是非常有必要購買的保險哦！