7月22日上午9點30分，中國資本市場的另一隻靴子落下。
科創板敲響上市鑼聲，首批25只個股開盤，380萬餘戶投資者們進入“交易時間”。無論是網上打新、步入二級市場或投資其他具有科創板概念的金融產品，心跳均和股價漲幅有關。
然而，股市不是零和遊戲，普通投資者何以把握規律，跳出市場波動的蹦床？
機遇和風險並存，前所未有的熱情和挑戰撲面而來。此時，理性考量自己適合迅速入市還是平緩理財是否成了首要命題？答案應該是行走山巔峭壁間，千萬別忘了“財富管理”四字。
“財富管理”所發揮的真正效用，正是在大起大落時避波退浪，於細水流年處不見波瀾。
2019年7月22日，上海，科創板即將開市鳴鑼。
（東方IC/圖）
長跑中的財富管理
在中國，對財富管理最早的記載，是“春秋三傳”裡的《公羊傳》。管仲深諳取予之道，利用商戰多次轉敗為功。司馬遷在《史記 管晏列傳》中評價他為“貴輕重，慎權衡”，足以概括其經濟思想。
隨著社會高速發展，中產階級的隊伍不斷壯大，對財富管理的需求驅動了行業的自我發展，隨之而來的財富管理市場至今也有了十餘年的歷史。根據波士頓諮詢報告，預計2020年，我國高淨值人群與一般家庭的可投資資產總額將分別達到97萬億元與102萬億元，財富管理的潛在空間依然廣闊。
然而，據中國報告網釋出的《2019年中國財富管理行業分析報告》顯示，由於缺少長期理財規劃，可接受的回報週期普遍較短，投資時又往往認準了一種方式，品類過於單一，我國城市家庭財富管理整體處於“亞健康”狀態。
事實不難理解。財富管理不是一門學校裡的必修課，多數人缺乏財商教育，即便有所瞭解，可能也僅限於“好好上學，畢業後找個好工作，努力存錢，買一所房子，還清債務，在股票市場做長期投資。”
（unsplash/圖）
市場總是沉浮，財富管理的真正效用，並非大起大落的隨波逐浪，而是細水流年不見波瀾。
放眼望去，我國的財富管理正處賽道中途。控局不易，入局也難。對於我們普通人而言，理清複雜的投資理財知識更像是一次毫無經驗、技巧的長跑，一項極耗心力、時間成本相當大的工程。
資產配置的苦與甜
對此，王瑞夫婦也未能免去勞頓，但最終有了回甘的滋味。
三十幾歲的年紀，他們一路穩紮穩打，工作和做人一樣實實在在，加起來的年收入大概有50萬。單看在女兒五歲生日時新拍的全家福，滿是安逸舒服。
但王瑞也有時不時的憂慮，給孩子存的教育基金夠不夠？目前生活還算穩定，但萬一有哪天，他和妻子因病倒下了呢？有時候看著朋友圈裡日子似乎過得風生水起的老同學們，王瑞自認消費不算大手大腳，可為了培養女兒，早教班、鋼琴班、舞蹈班慢慢地上起來，感覺也沒有攢下太多錢。
年輕時候也曾希望透過投資實現財務自由，但那時沒有積蓄。後來有了積蓄，工作和生活又瑣碎起來。每當想做點投資，鋪天蓋地的理財產品和資訊又讓人頭皮發麻。拖拖拉拉，心動的感覺幾次來了又去。
買基金還是股票？長期投資還是短期投資？等著用錢又不能及時贖回怎麼辦？王瑞也曾盲目跟風買了幾支股票，賠多漲少，虧本買賣，自此便不敢再隨意作出選擇。對於資產配置，不禁直呼“這是道超綱題！”
直到妻子偶然想起檢視很久以前在浦發銀行沒有贖回的一支基金定投，王瑞夫婦才有了點新思路。
原來，那支定投產品在幾年間不知不覺漲了不少，夫婦二人這才跑進了銀行網點了解一番。
隨著移動和線上化數字財富解決方案的發展，銀行在財富管理行業中的地位正在悄然改變，理財服務也隨之升級。浦發銀行在全渠道服務模式上創新先行，以豐富完善的產品體系、專業的資產配置服務、強大的財富管理能力獲得市場認可，以日新月異的金融創新實現財富業務的更快增長和轉型升級，助力使用者財富的保值與增值。
近日，浦發銀行又根據人們的不同需求，打造“量體裁衣”的智慧金融服務，
推出了“普發寶/普發活期寶”、“基金定投”、“極客智投”、“攢金寶”、“天添盈系列”、“浦e保”（網際網路保險平臺）等一系列適合不同人群、不同金額、不同理財期限需求的財富產品和服務平臺。
智慧的金融服務系統會根據每個人不同的資產狀況及風險承受能力，提供豐富的配置方案，讓個人資金合理配置於存款、銀行理財、精選代銷基金等各類產品，最佳化每一份投入。
針對“零錢”與“活錢”，浦發銀行推出現金管理工具“普發寶”和“普發活期寶”。“普發寶”不僅1元便可起投，每日萬元以內快速贖回更可實時到賬，還能0手續費自動還款浦發信用卡。
以往，遇到急需用錢的情況，通常只能將存款提現，或直接向銀行申請貸款。如果定期存款或封閉式理財產品未到期，收益性和流動性事實上無法兼顧。現在，王瑞和妻子商量著把用於日常開支的小金額放在“普發寶”現金管理裡，方便隨時支取。
“我最近不是有換車的打算嗎，買車的預留基金還可以放在T+0理財產品裡，靈活支取，不僅流動快，還可以‘錢生錢’。”
此外，“基金定投”則可以幫我們將每個月的收入定期投入基金產品中，對於收入和風險承受程度不同的人群，可以選擇不同型別的基金產品開啟 “定投計劃”，它是一種持續的、省時省力的投資形式，讓人在持續投入中，使財富積少成多。
黃金永遠是國際投資市場的硬通貨，儘管價格會偶爾波動，但它的保值屬性依舊相對穩定，浦發銀行的“攢金寶”就是一款針對貴金屬進行定投的投資產品。儘管黃金聽起來很貴重，但“攢金寶”的投資門檻很接地氣，0。1克黃金便可起投，透過定期積攢，還能兌換成實物黃金。
提起資產配置，聰明的人自有一套理論，“定製一個自己專屬的投資組合，把雞蛋分開放了好幾個籃子，就省心了。”基於AI大資料的智慧分析，一鍵下單的“極客智投”讓理財更加簡單。
因投入而不同
做好財富管理，不亞於在疾風驟雨中下穩一盤棋。
簡單來說，財富是對未來購買力或者消費能力的儲存。對於每月或每年的可支配收入，我們通常會有兩種安排：一是現在消費，提升當前的生活質量；二是選擇儲蓄，用於未來消費的財源。
因投入而產生的直觀區別，不外乎當兩個人剛開始工作，拿著同樣的工資，一個擅於精打細算，一個只想吃喝玩樂買買買。幾年下來，前者逐步縮小焦慮感，可以來一場說走就走的旅行，支撐一些文學藝術類的“無用”愛好，甚至換一輛好一點的車，一套更舒適的房子，有了足夠幹一場事業的資本；後者只能視原地踏步為另一種安穩。
財富管理的目的，正是為了透過規避風險、合理配置資產，實現財富本身的保值、或者增值，讓現有的錢發揮更大的價值，讓財富實現長效的升值收益，最大限度地滿足當期需求，並保有或提升未來的購買力，輕鬆擁有被動收入。
如果只是回頭驚訝於別人的財富增長總比自己快、通貨膨脹的速率增長總比工資增長快，大機率只能被日子催趕著為曾經的遲鈍和無知買單了。
（專題）