當我們囊中羞澀的時候,除了信用卡之外,還有花唄、借唄等網貸可以應急。
其中,花唄是消費貸,當你買東西的時候,可以向支付寶借錢,透過刷花唄來支付。而借唄是小額信貸,在你沒錢的時候,向支付寶借錢,它給你這筆錢還能用來提現,作為其他用途。
但是,
借唄裡面就產生了“三大坑”,你知道嗎?
坑一、利息巨高
如果你用花唄買東西,在到期還款日之前,支付寶不會收你利息。但要是用借唄,哪怕只用了一天,也是要計算利息的。
不同使用者的利率是不一樣的,根據具體的個人信用度來調整,一般按日計息是在0。03%-0。05%之間。以最高0。05%為例,年利率就是0。05%*365=18。25%。
再看看各大銀行,就算是實際年化利率也沒有高於18%的!
所以,借唄的利息真的是高啊!
坑二、提前/逾期還款影響額度
如果一直逾期不還,那你可能不能再用借唄了,就算之後還了錢,再開通也不知道是什麼時候。此外,還可能影響支付寶花唄、備用金等其他功能的使用。
如果是提前還清欠款,從還款之日起,到該期賬單的最後還款日之間,是不需要計算利息的。
但是,有些人提前還款後直接被降額甚至關閉。
因為提前還款後,借唄會認定你的借款需求不大,既然你不需要借錢,就沒必要給你那麼多額度了。
另外,你提前還款也影響了借唄的資金安排,畢竟少賺了利息呀!
對此,官方的解釋是:降額和關閉都是系統根據綜合信用評估來的。
而評估內容一般包括:不要逾期還款、不要過度借錢,不要在非正規平臺借貸,多使用支付寶系列功能等等。
總之,想借多少錢是你定的,但具體要還多少、怎麼還,就是人家定的了。
坑三、只要借了就上徵信
前面說了,借唄是一種小額信貸,和花唄、信用卡這種消費貸不同。既然是信用貸款,當然是非常看重信用的了。
所以,只要用了借唄,你的每筆貸款就會關聯你的個人徵信。
開通借唄的頁面下方有一行小字,就是同意授權關聯徵信的。
就算你沒有逾期,小額貸款記錄也會體現在徵信報告中。頻繁的小額借貸有可能會影響你以後的房貸、車貸申請,據說半年內超過6次就會影響商業貸款。
有網友表示,自己借款6次以上,現在因為評分不夠,銀行放不了款,客戶經理讓他把首付提高到40%再試試。
所以,請珍惜信用,慎用借唄。
雖然借唄也有自己的優勢,門檻相對較低,下款速度很快,而且可以直接在手機上操作,不少人為了方便就隨手用了借唄。
但是真心建議夥伴們,花多一兩分鐘瞭解貸款平臺的細則再做決定,避免踩坑!