11月9日，由財聯社、中國金融資訊中心和科創板日報聯合主辦、陸家嘴區塊鏈金融發展聯盟和區塊鏈日報聯合承辦的“2021首屆中國數字金融峰會暨區塊鏈創新論壇”在上海舉行。眾薪速達創始人兼CEO唐陽在主旨演講時表示，對於使用者的小額應急財務需求，最優服務模式是幫助使用者進行增收能力與信用能力建設，信用分數管理決定了個人能夠獲得金融機構的貸款額度和利息水平。過去金融機構很難對所有人群進行準確的信用評級，而透過MyData區塊鏈應用，“薪朋友”可以幫助那些過去金融機構資料沒有覆蓋到的人群建立信用分數管理。
1：薪朋友 - 個人財務健康助手
1。1助力普惠金融 實現共同富裕
普惠金融，是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當有效的金融服務。需要普惠金融，希望實現共同富裕的人群是薪朋友重要服務群體。
中國已經全面建成與“共同富裕”這個國家戰略目標相互適應的普惠金融服務體系，形成了具有中國特色的普惠金融發展模式。普惠金融是“共同富裕”這個國家戰略目標中的重要一環，是促進社會公平正義、實現共同富裕的有效手段，推動大眾創業萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級。立足新發展階段下的普惠金融，是時代的新機遇，新目標，新使命。
1。2 DAVE - 矽谷高成長金融科技服務企業
Dave是矽谷高成長金融科技服務企業，成立於2017年，目前共有超過1000萬用戶使用Dave提供的個人金融服務工具與財務健康管理。並且Dave向用戶提供兼職推薦服務，使用者可以透過兼職靈工獲得信用積分與額外收入，根據資料顯示，使用者透過Dave申請兼職數達到400萬份，創造總收入高達2 億美元，按照每位會員每月支付1美元費用計算，該公司每月僅會員費收入就已經突破1000萬美元。2021年Dave實現成功上市，平臺的估值達到40億美元。
1。3薪朋友 - PFM個人財務健康助手
早在2019年我考察Dave後得到靈感，回到上海創辦了「薪朋友 - 個人健康財務助手」
對於使用者的小額應急財務需求，最優服務模式是幫助使用者進行增收能力與信用能力建設，信用分數管理決定了個人能夠獲得金融機構的貸款額度和利息水平。過去金融機構很難對所有人群進行準確的信用評級，而透過網際網路大資料技術應用，“薪朋友”可以幫助那些過去金融機構資料沒有覆蓋到的人群建立信用分數管理。對使用者而言，薪朋友就是個人財務健康助手。
在PFM個人財務管理領域，薪朋友的目標是，為5000萬大眾勞動人民提供財務健康管理服務，成為擁有超過5000萬會員的世界級創新金融科技企業
1。4信用管理 - 全面管理使用者個人財務健康
1。5小錢預支 - 免息預支，極速審批
1。6特權福利 - 特權生活更省錢
1。7靈工兼職 - 高薪兼職輕鬆賺錢
1。8讓1億勞動人民實現共同富裕
幫助1億中國人增加20%的收入（匹配最適合的全職和兼職工作）
幫助1億中國人節約10%月消費支出（匹配最合理的消費產品）
幫助1億中國人節約20%月財務支出（匹配最合適的金融產品）
2：MyData - 個人資料管理和
處理的新模式
2。1個人資料是網際網路上的新石油
工業社會時代，天然氣和石油是唯一有價值的東西。資訊社會時代，在大資料的幫助下，人們可以顯著提高生產效率和商業經濟效益。資料已取代石油成為經濟的驅動力，個人資料是網際網路上的新石油，是數字世界的新型現金。
從國外到國內，網際網路巨頭公司最有價值的就是海量的消費者資料，當人們使用網際網路產品或服務時，這些網際網路企業巨頭會收集使用者行為和決策方方面面的資訊，然後根據收集到的資料進行分析，從而調整產品和營銷策略。以海量資料為基礎發展戰略的公司，比不依靠海量資料的公司多獲得5%的收入，例如亞馬遜，收集的資料推動了 35%左右的收入，基於使用者資料的精準營銷為企業帶來巨大財富。
2。2中國新《個人資訊保護法》開始實施
隨著移動互聯和線上交易在社會生活中日益深入，消費者面臨著空前的威脅。歐盟《通 用資料保護條例》（General Data Protection Regulation）於 2018 年 5 月 25 日生效，拉開了全球個人資訊保護趨嚴的序幕。新興國家對個人資料保護立法 有著極大熱情，發達國家也在不斷補充和完善既有法律。
國內的個人資訊保護工作也在積極跟進，中國新《個人資訊保護法》2021年11月1日開始實施，總結起來就是一句話，自然人的個人資訊受法律保護，任何組織、個人不得侵害自然人的個人資訊權益。嚴格的規範對於個人使用者來說將會是一個很好的保障。實質上，新《個人資訊保護法》的主要目的除了核心的“保護個人資訊權益”外，另一個目的則是“促進個人資訊合理利用”，透過合理地利用可以讓我們的生活得到更多的便利。
2。3 MyData - 個人資料管理和處理的新模式
MyData - 本人資料管理，是個人資料管理和處理的新模式，MyData不是一個具體的服務、平臺或產品，而是具有核心思想的一種觀點，即個人應控制自己的資料，是個人資料管理和處理的新模式，個人不僅對自己的資訊積極地進行管理和控制，同時還把該資訊用到信用管理和資產管理的一系列流程。
2。4 MyData - 個人資料管理的最新正規化
進化歷程：從API生態模型到平臺模型到MyData模型
API生態模型：個人控制但整合度低。
平臺模型：整合但個人控制力較低。
MyData模型：高度整合與充分的個人控制。
2。5 MyData - 生態系統的角色與職責
1、個人：個人出於自己的目的管理私有資料的使用，維護和其他人、服務或組織機構之間的關係。
2、資料來源：資料來源收集和處理私有資料，以便讓其他角色（包含個人）獲得和使用。
3、資料使用方：資料使用方可以從一個或者多個數據源獲得授權，以便獲取和使用資料。
4、私有資料管家：私有資料管家讓個人安全地訪問、管理和使用自己的私有資料，以及掌控私有資料的流向。個人可以擔任自己的私有資料管家。私有資料管家機構本身不使用這些資訊，但能讓本生態系統中不同角色相互連線和安全的共享資料。
2。6 MyData - 的原則
1 本人掌控私有資料
個人應被賦予權利，以管理自己的線上和線下的私有資料。他們應擁有確實可行的方式，來理解和有效地控制誰可以訪問其個人資料，以及這些私有資料的使用和分享方式。
我們希望隱私、資料安全和資料最小化成為設計應用的標準實踐原則。我們希望組織能讓個人理解隱私政策以及如何使用它們。我們希望個人能夠明確的理解私有資料為什麼使用、如何使用、以及被使用多久，才知道如何正確來授權、拒絕或撤銷私有資料使用權。最終，我們希望私有資料使用條款能在公正的方式下由個人和組織來進行協商。
2 以人為本，人為中心
私有資料的價值隨著其多樣化而呈倍數增長；但同時也對隱私造成越來越大的威脅。若個人能夠成為自己私有資料的「樞紐、中心」，或者透過交叉引用的方式，有可能解決這種衝突。
讓個人有機會進行對自身資料與行為進行全方位檢視，並作為整合的中心點，我們希望創造新一代的工具和服務，可以達到深度的個性化和建立嶄新的基於資料的認知，而不致於傷害隱私或增加私有資料的冗餘。
3 個體賦能
資料驅動的社會，個人不應該只是既有服務和應用的客戶或使用者。他們有權利來設定和追求自身的目標，實現自身的價值。
我們希望個人能夠安全地、以自己喜歡的方式來管理自己的私有資料。我們要幫助個體擁有工具、技巧和必要的支援來把自身的資料轉換成有用的資訊和自主的決策。我們深信這些才是一個公平而有益的基於資料的關係的先決條件。
4 可移植性： 訪問和重用
私有資料的可移植性，也就是讓個體可依自身目的在不同服務之間獲取和重用，是讓資料從封閉的孤島變成可重用資源的關鍵。資料的可移植性不應只是法律上的權利，而是結合了可以實現的方法。
我們希望可以賦能個體有效地轉移自己的資料：透過下載資料到自己的私人裝置，並且將其傳送到其他服務。我們想幫助資料來源把資料變得更為安全、容易取得，以一種結構化的、通用的和機器可讀的資料格式。這原則適用於所有的個人資料，而與資料收集的法律依據無關。
5 透明和可追溯性
使用個人資料的組織應表明他們獲取資料的原因以及處理方式。組織要為儲存和使用資料的後果擔負責任，包括但不限於安全事故，並且責任可追溯。
我們想確保隱私條款和政策的真實性，讓人們事先享有充分的知情權，並在使用期間或使用後進行驗證。我們想讓個人正確理解自己的資料，做出正確的決定。我們希望為個人創造一個方便與安全的方式，以便：1檢視和掌控其私有資料的變更情況，2及時獲取可能有潛在風險的提醒，3挑戰基於機器演算法的決策。
6 互動性
互動性的目的是為了減少資料來源到資料使用方之間資料流動的磨擦，去掉資料被鎖死的可能。持續不斷地提煉通用的商業實踐和技術標準，才能達成此目標。
為了最大化開放生態系統的正面效應，我們會持續地推動資料的互動性、開放API介面、應用和基礎設施，好讓所有的私有資料都能在不出讓個人控制權下進行移植和重用。我們將建立一個共同接受的標準、本體、程式庫和模式，以及在必要時幫助開發新的（標準、本體、程式庫和模式）。
2。7 區塊鏈分散式儲存技術賦能個人信用基建
運用區塊鏈技術分散式儲存使用者信用分，保障資訊保安助力可信信用基建
使用者控制信用分的使用，實現MyData本人資料管理，全球化的互動性和可攜帶性
本人信用資料應該像一個可以攜帶的物品一樣，我們可以帶著走。我在平臺上所有記錄，我可以自由下載，把他上傳到另外一個平臺。
2。8 MyDate在韓國的應用：起步較晚，推進速度卻很快
2018年7⽉，韓國⾦融委員會發表《⾦融領域MyData產業導⼊⽅案》指出⾦融MyData業務範圍，參與條件等
內容，以2018年提出，2020年1⽉國會透過，2020年8⽉正式⽣效的《信⽤資訊法》為法律基礎，2021年1⽉ 發放28家MyData運營商牌照，計劃2021年8⽉開始全⾯實施MyData服務。
2。8。1韓國MyData服務的參與⻆
中介機構：部分中小型金融機構（資訊保有機構）可透過中介機構向MyData運營商傳送資訊
MyData支援中心：MyData支援中心是由韓國信用資訊院（韓國官方徵信資料提供方，為徵信機構提供資訊）運營，提供如下服務：參與機構管理，資訊與API標準化，運營MyData綜合網站，MyData安全/認證，收費體系管理，會議運營，制度改善/調研 ，爭議投訴管理
2。8。2 金融領域應用MyData服務-韓國PAYCO
3：MyData賦能薪朋友
個人信用管理
3。1打破中心化資料壟斷（區塊鏈去中心化價值）
單個信用分無法在全生態中使用，信用孤島需要突破。去中心化幫助開發者和企業讓使用者擁有對資料的完全控制、資料與計算的清晰分離、建立由通證經濟驅動的資料市場。
資料的產權，應該屬於我們個人。網際網路公司在收集資料的同時，應該徵求我們的同意，他們在分析使用這些資料的時候，應該經過我們的授權。
我們還應該擁有資料的可擦除權，什麼叫資料的可擦除權。我在平臺購買一件東西，我可以要求平臺不儲存我的資料。這就是資料的可擦除權。
3。2 建立信用元宇宙（新技術創造新生態）
使用者資料許可權+區塊鏈分散式技術+信用基建，實現信用元宇宙的搭建，成為一個客觀存在且不可篡改的實體，透過元宇宙這個數字世界實現使用者信用資料的確權、定價、交易和賦能，隨著使用者信用個體數量單位的新增，信用元宇宙快速壯大，形成可信的新生態。
3。3 薪朋友個人信用身份證
- MyData賦能薪朋友個人信用管理（新生態誕生新物種）
全球約有15億人因無法認證信用身份而在經濟活動中被邊緣化。儘管生物識別等數字技術可帶來穩定、高效的身份識別系統，但也會增加個人資訊相關風險問題，“成本高，效率低，透明度低”等問題威脅普惠金融的穩健發展。
信用需求作為元宇宙個體的剛需，是元宇宙內部一切活動展開的基礎。MyData賦能薪朋友個人信用管理，在元宇宙新生態中創造個人信用身份證概念，透過先發優勢獲得個人信用標準的定義權，進而透過元宇宙個人身份信用這個剛需，連結元宇宙中的萬事萬物。
3。4重新制定「現實+虛擬」
個人信用服務標準（新物種展開新業務）
元宇宙世界還可以透過多種方式與現實世界產生聯動，其經濟形態實質上是高度發達的通證經濟。在信用貨幣體系下，元宇宙作為高度發達的通證經濟形態，成為信用貨幣密集流向的領域；區塊鏈作為完成元宇宙拼圖的數字技術，元宇宙通證甚至可成為獨立於元宇宙的價值存在。
未來使用者同步生活於現實世界與虛擬世界，在現實世界中，透過個人信用身份證獲得信用補充，享受現實世界中更便利的信用增值服務，在虛擬世界中，透過個人信用身份證與萬事萬物其互聯互信，享受虛擬世界中的信用增值服務。
3。5 資料平權，人人平等（普惠金融，共同富裕，展望未來國內價值）
以人為本，科技向善，透過信用元宇宙實現資料平權，使用者本人擁有資料使用許可權，控制資料使用的場景和邊界，合理有限使用信用資料。透過信用元宇宙建立信任，提高市場決策可解釋性和透明度，消除決策偏見，避免商業巨頭利用資料壟斷優勢損害消費者權益。
使用者資料使用許可權+信用元宇宙服務商+商業企業，透過公平，合理，透明的資料使用規範，降低風險，降低成本，提升效率，公平服務，讓各階層使用者享受普惠金融實現共同富裕。
3。6 一帶一路，天下大同（展望未來國際價值）
由國內到國外，全球使用者均可透過薪朋友元宇宙個人信用身份證，實現確權存證、不可篡改、數字主權、跨越國界等功能，更重要的是可以把信用在更廣泛的分散式人群中進行平等自由地共振式傳播，不斷積累和提升信用，推動共建絲綢之路經濟帶和21世紀海上絲綢之路。