近年來，隨著智慧移動終端的普及和移動網際網路的快速發展，手機銀行APP正逐漸成為銀行業務深入客戶的主渠道之一。為搶奪客戶，各家銀行都在不斷對自家手機銀行進行著迭代、最佳化，以提升使用者體驗。工商銀行也不例外，近日，工商銀行手機銀行4。0煥新升級，成功上線。
那麼，工商銀行手機銀行4。0有哪些新功能？體驗又如何呢？中國金融認證中心（CFCA）聯合益派諮詢對其進行了評測。
評測環境及指標說明：
產品版本：中國工商銀行手機銀行4。0
效能測試系統：安卓&IOS
體驗裝置：iPhone8-Plus
系統版本：IOS12。1
評測指標：本次評測主要從相容性、效能、安全、功能體驗四大部分進行。其中，功能體驗從功能滿足性、易用性、創新性及介面設計等方面進行分析。涉及到的功能包括工商銀行此次改版的部分亮點功能以及常用功能。
一、相容性
中國工商銀行在141款當前主流安卓手機裝置，覆蓋的20多個手機品牌中，透過率為97。16%，整體看相容性良好。
二、效能情況
基礎效能方面，從裝置CPU佔用率、記憶體佔用、應用啟動使用者體驗時間、裝置總流量消耗、應用啟動時間、電池溫度、電池消耗7個指標進行的測試。具體情況如下：
由CFCA相容和效能測試平臺提供的資料顯示， 工商銀行手機銀行銀行APP CPU佔用率、總流量消耗等基礎效能消耗優於行業均值，處於行業領先水平。
三、安全情況
52項安全評測指標，涉及通訊安全、客戶端執行時安全、客戶端互動安全、客戶端安全防護、程式碼安全測評、客戶端業務邏輯安全性評測6大部分。新版中國工商銀行手機銀行客戶端，在進行敏感業務操作時會透過與伺服器交換隨機數生成臨時金鑰對，臨時金鑰對一次一密，在敏感業務中能夠抵抗重放攻擊；在進行客戶端互動體驗時，軟體在登陸介面處使用了自定義的鍵盤，為使用者提供了安全保障。
四、功能體驗
1、“隨心查”—讓使用者隨心所欲瞭解自己的財務狀況與交易情況
此次改版新增的功能“隨心查”，是工商銀行4。0版本的主要亮點功能之一。
在使用“隨心查”功能過程中，能充分感受到工商銀行是以使用者視角對賬務進行分類、檢索和追溯的，使用者可以靈活查詢長達五年內的收支狀況，這麼久遠的查詢時間是在體驗其他手機銀行時沒有發現的。同時，“隨心查”還支援第三方（支付寶等）快捷專項收支分析、明細關鍵詞檢索，給使用者提供智慧月度報告。此外，頁面頂部的總體收支分析和工資分析可以隨意切換，這不僅滿足了使用者隨時瞭解自己工資與總收支的需求，也有效的幫助使用者節約了逐張卡查詢明細的時間。
整個“隨心查”功能以紅色系、綠色系為兩大主色調進行展示佈局，紅色代表收入，綠色代表支出，配合著收支曲線圖以視覺化的形式，讓使用者能更加充分並清晰明瞭的瞭解自己賬戶的收支。同時在工資分析頁面有一個細節是一句很有特色的文案說明，“一點一滴，都是努力的回報”。工商銀行在體現人們對收入不易認同感的同時，也潛移默化慢慢的給自己贏得了越來越多貼心的正能量形象。
2、金融服務—精選特色交易場景
工商銀行的金融服務主要在“智服務”這一板塊裡。該板塊內容主要涵蓋使用者的理財投資以及其他金融服務。在移動網際網路蓬勃發展的前提下，當前階段個人金融的服務業態已經不僅僅是投資理財等簡單的初級金融服務，也不是以往客戶對銀行服務的尋求，而是銀行尋求對使用者不同的需求場景進行全方面的切入。
工商銀行4。0版本不僅將之前的金融業務進行歸類整合，同時也將特色金融場景拓展到更加垂直細分的領域，例如“環球通”功能可滿足客戶跨境匯款、資信證明、結售匯、出國旅遊、留學等金融服務需求；“海外旅行”根據使用者行為將場景劃分為出行前、旅途中、歸來後三類，然後分別為其提供金融服務；而“e起投”包含多種投資產品，如，貴金屬、外匯、能源等，使用者可以便捷參與國際市場投資，進行多元化資產配置；“智行天下”車主專區則主要為有車客戶提供一站式車險理賠和養車用車服務等。不管使用者處於何時，何地，何種情況，都能滿足其不同的金融需求，線上與線下的結合非常契合。
3、雲保管—使用者的免費線上保管箱
當今社會，人們的生活日漸豐富的同時個人的證件資訊也越來越多，繁多的證件讓使用者越來越頭疼。
中國工商銀行手機銀行4。0版本的“雲保管”功能是體驗師發現的一個尤為驚喜的功能。在使用中發現，使用者可在中國工商銀行手機銀行中安全、方便地上傳、儲存包括身份證、戶口簿、護照、結婚證、畢業證等13種重要證照資訊，並且個人資訊的查詢、下載也非常快速便捷。而且開通“雲保管”功能的互動設計也非常人性化，步驟清晰易懂。不僅運用了人臉識別技術，還引入了圖片資訊識別（OCR技術），對客戶的身份證、駕駛證等多種證照的智慧化讀取、展示都非常準確便捷。“雲保管”不僅滿足了使用者高頻次的業務辦理需要，還兼顧了多樣化的體驗需求，在行業內的手機銀行中，也是不可多得的功能。
值得關注的是，當用戶開通了“雲保管”功能後，每次使用“雲保管”功能，都會提示使用者“立即開啟”。當點選後，出現的就是“人臉驗證”的安全認證，這大大增加了手機銀行的安全性。
4、主介面—主流UI的佈局創新，時尚質感，提升情感體驗
工商銀行手機銀行4。0版本 ，全新的UI設計也是此次改版中比較出彩的地方。首頁由之前的標準宮格佈局改成現在包含“Banner +資訊條+自定義快捷選單+個性化資訊+活動板塊推薦”多項內容羅列的頁面設計。首頁介面上的各個板塊以及ICON元素之間的關係佈局得當合理，在空間上營造了更好的印象。同時各個功能ICON所提供的視覺指引也能讓使用者直觀的瞭解含義，減少認知負荷。快捷選單區的功能ICON變為了每行4個，而不是之前的3個或有些銀行的5個，很好的平衡了中老年使用者與年輕使用者的需要。
同時有一些小細節的設定也很能提高使用者的情感性、體驗性需求。比如，資訊頭條由之前的一條增加為兩條，內容更充實；下方的板塊增加了當天日期以及版本提示，手機銀行版本更新時也為使用者送上使用小貼士讓使用者進行了解，這些細節有助於潛移默化的打動使用者。
5、常用功能體驗—為偏重便捷性與偏重安全性的使用者提供個性化操作選擇
(1).我的賬戶
工商銀行手機銀行4。0在“我的賬戶”裡可免登入查詢餘額，使用者不用登入也可輕鬆檢視賬戶餘額，瞭解本行資產情況，非常便捷。使用者若登入前不想顯示賬戶資訊，可以在設定裡關閉“快速交易”開關，進行關閉。
(2).交易明細
交易明細的整個功能頁面展示比較清晰，單屏能展示多條交易內容。在頂部會顯示自己賬戶的基本資訊和交易資訊總收支情況。整個交易資訊是按月-周-日進行歸類，使用者可以清晰明瞭的理解自己的消費情況，同時使用者可透過點選明細，向下展開檢視交易資訊詳情，無需跳轉新頁面，對使用者來說也更加方便。
(3).轉賬匯款
轉賬匯款中有一個亮點功能—“一點即轉“，即向熟人（常用收款人）轉賬無需登入、一鍵轉賬，同時也不必擔心盜刷盜轉等風險。體驗師還發現系統會根據客戶轉賬金額的大小擇優推薦認證方式，並支援客戶選擇適合自己的認證方式切換認證介質“U盾/支付密碼/指紋/刷臉+簡訊認證”進行轉賬，讓轉賬有安全保證的同時也更加的高效便捷，達到了安全與快捷的完美結合。
分析師還體驗了一個很新穎的轉賬方式—語音轉賬，使用者只需說出常用收款人的名稱即可彈出轉賬頁面。語音轉賬對普通話的識別非常準確，這直接省去了使用者輸入搜尋收款人資訊的步驟。值得關注的是，透過語音轉賬，10秒即可完成一筆轉賬。
(4).生活繳費
在生活繳費（e繳費）功能板塊裡，繳費功能非常豐富，不僅有水、電、煤、氣等基本繳費服務，還有文娛、教育、財稅、交通旅遊等服務，幾乎覆蓋了生活方方面面的繳費專案，能夠滿足不同地區的多種繳費需求。同時使用者還可以對常用繳費專案設定委託代扣、小額免密支付，或者預約繳費等，滿足特定繳費需求。
6、投資理財—優質並專業的金融投資服務
在體驗工商銀行手機銀行的投資理財模組時發現，其產品共分為13類，在首頁頂部使用者可看到總投資資產份額，隨時瞭解自己的資產配置情況。其中理財產品作為主要產品佔據“投資理財”頁面的產品推薦位置。使用者可檢視“理財精選”—即銀行根據使用者綜合資料資訊所推薦的產品，或直接透過點選“理財”檢視所有銀行理財產品。整個理財產品頁面，支援多個條件進行篩選，方便使用者查詢自己所需的產品，並且產品也較為豐富，理財基本資訊展示充足。
值的一提的是，在投資理財裡，銀行還向使用者提供了“模擬交易”這一功能。提供賬戶貴金屬、賬戶外匯、賬戶能源、賬戶農產品和賬戶基本金屬等賬戶交易產品模擬交易服務，讓那些初入投資領域，或是對其他投資理財產品又不是很熟悉的使用者，透過使用此功能，熟悉與瞭解多樣化產品投資，同時規避理財所帶來的風險。
7、安全中心—讓使用者全面瞭解安全問題和進行個性化安全設定
工商銀行手機銀行4。0，安全中心進行了全新升級。在使用手機銀行的一鍵安全檢測功能時，可以對自己的賬戶安全進行全景掃描，為使用者生成直觀清晰的檢測報告，保障客戶賬戶安全。還有一個安全設定功能是五重賬戶安全鎖，使用者可以透過啟用境外鎖、地區鎖、夜間鎖、境外無卡支付鎖、限額鎖等，對賬戶的交易地區、時間、限額進行精細化管理，滿足多時段多場景的賬戶保護需求。
值得一提的是在安全中心頁面底部有賬戶近期登入的相關資訊（型號、時間、地點）的視覺化展示，方便使用者瞭解自己賬戶的登入以及安全狀況。
總結
工商銀行手機銀行客戶有超過3億人，作為手機銀行領頭羊的存在，工商銀行手機銀行並沒有固守不前，而是順應網際網路金融發展潮流，推陳出新打造了手機銀行4。0，不僅以使用者為中心精心打造了 “隨心查”、 “雲保管”，等功能，更有UI介面換新、貸款服務升級、智慧語音互動、降低註冊繫結門檻、手機銀行安全升級加固等，整體上更加的智慧、專業、便捷、安全。