“大資管時代，
信託公司
與
商業銀行
在產品銷售、
私人銀行
業務方面的合作變得愈發緊密。顯示出
信託
作為尋求穩定投向資產的重要選擇。”
近日，21世紀經濟報道記者梳理了6大國有行和9家A股上市股份行的2020年年度報告發現，
有8家
銀行
在年報中提及了對家族信託的佈局，且7家均將該業務放在了私人銀行戰略中；有6家披露了代銷
信託產品
的手續費收入或者銷售額，均為正增長。
營業信託的信託計劃，包括家族信託，都是由信託公司作為受託人。
在已公佈相關資料的銀行中，
建設銀行
的家族信託
資產管理
規模達418。12億元，位居第一
，較上年同期增長了46。17%；
招商銀行
實現代理信託類產品銷售額4691。20億元，遙遙領先同行
，同比增長38。19%，由此獲得代理信託計劃收入76。26億元，同比增長12。58%。
01
。
家族信託業務增速均超4成
銀行開展家族信託業務需要憑藉信託公司的信託制度優勢，而信託公司則青睞於銀行的銷售渠道，在順應監管導向、迴歸本源的大勢下，合作會越來越緊密。
中國信託業協會在2019年對31家信託公司進行調研問卷整理發現，
信託公司的家族信託客戶85。5%來源於外部機構引薦
，其中，75。06%的客戶來源於商業銀行引薦；8。91%來源於
保險機構
引薦；0。92%來源於第三方財富公司引薦；只有14。5%的客戶來源於信託公司自主開拓或已有財富客戶轉化。
合作之下，
家族信託業務正在迎來
黃金
發展期。
據中國信託登記有限公司資料顯示，截至2020年底，家族信託規模較年初增長80。29%，連續四個季度持續上升。
其中
建信信託
、
山東信託
、
中融信託
、
中信信託
家族信託業務規模排名居前，四者規模佔比合計超60%。
該項業務的快速增長亦可從2020年銀行年報中得以印證，比如，建信信託的大股東
建行
，以及與中信信託同屬一個股東集團的
中信銀行
。
建設銀行
在私人銀行板塊中提到，其2020年鞏固了家族信託顧問業務領先地位，資產管理規模達418。12億元。而從2019年的年報中可得知，該業務在2019年末的資產管理規模為286。05億元，一年的時間增長了46。17%。
中信銀行
的私人銀行業務板塊主要以家族信託和全權委託這兩大單品為主。截至2020年末，中信銀行家族信託存量規模363。30億元，較上年末增長54。23%。
興業銀行
則是將家族信託和全權委託放在一個統計口徑之下。其在年報中稱，家族信託和全權委託業務快速增長，2020年末存續規模92。41億，同比增長105。90%。
此外，
中國銀行
2020年的家族信託客戶人數同比增長了102。2%；
平安銀行
保險金信託業務2020年新增規模超150億元，為2019年的6。7倍，規模和增速均列市場第一。
銀行紛紛發力家族信託業務的背後，是私人銀行客戶與規模的兩位數增長。
以建行為例，截至2020年末，其私人銀行客戶
金融資產
1。78萬億元，較上年增17。89%；私人銀行客戶數量160794人，較上年增加12。65%。
中國銀行業協會與
清華大學
五道口
金融
學院聯合釋出的《中國私人銀行發展報告（2020）暨中國
財富管理
行業風險管理白皮書》中顯示，中資私人銀行的總體資產管理規模從2018年的12。20萬億元，增至2019年的14。12萬億元，增長率達15。75%；私人銀行客戶數從2018年的86。69萬人，增至2019年的103。14萬人，增長率達18。96%。
與此同時，銀行代銷信託產品的規模亦在同步增長。
02
。
代銷信託收入增速111。92%
在產品銷售方面，商業銀行所掌握的豐富客戶資源與強大的銷售能力可為信託公司發行產品；另一方面，在資產稀缺、收益率整體下行的背景下，
信託產品也為銀行提供了豐富的產品供給，增加了客戶粘性，並帶來不菲的代銷收入增長。
值得一提的是，2020年的全民基金熱也在銀行年報代銷業務中體現得淋漓盡致。
“
零售
之王”
招行
在這塊最為明顯。
招行在2020年實現財富管理手續費及佣金收入285。24億元，同口徑較上年增長35。68%。其中，代理基金收入94。34億元，同比增長99。45%；代理信託計劃收入76。26億元，同比增長12。58%。
招商在年報中表示，其抓住資本市場觸底反彈、客戶基金配置需求井噴的機會，實現代理非貨幣公募基金銷售額6107。04億元，同比增長177。88% ；
實現代理信託類產品銷售額4691。20億元，同比增長38。19%。
郵儲銀行
代銷的產品規模增幅可觀。其在年報中稱，2020年持續豐富代銷集合
資產管理計劃
和信託計劃產品種類，有效滿足中高階客戶資產配置需求，代銷集合資產管理計劃和信託計劃678。22億元，同比增長151。12%。
中信銀行
在這塊的聯動協同更加系統。其私人銀行代銷標準化產品存量達到607。91億元，非標準化產品560。82億元。與此同時，中信銀行還向
中信建投
、
中信證券
、中信信託推薦共享高階客戶7249名；累計代銷中信集團內金融子公司產品超450億元。
平安銀行
2020年實現非利息淨收入538。92億元， 同比增長12。3%，主要得益於個人代理基金及信託計劃、貿易融資、對公代理業務、債券承銷和
理財
業務手續費收入等非利息淨收入增長。
光大銀行
2020年實現個人財富管理手續費淨收入63。67億元，同比增長65。59%。其中，代理信託收入同比增長111。92%。
興業銀行
亦加強了財富銷售渠道建設，其零售財富代銷類手續費收入42。93億，同比增長 79。70%。其在2019年曾披露過，當年信託手續費收入為24。69億元，同比增16。57%。
作者 | 朱英子
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