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不知道各位投資者目前持有多少隻基金呢？
我們發現，有些朋友在買基金時也會不小心變成“購物狂”，自己看好的行業板塊就會多買幾隻，還有的朋友比較專一，可能就持有一兩隻，然後在這一兩隻基金中不斷調倉。那麼對於普通投資者來說，究竟持有多少隻基金比較合適呢？咱們今天就來聊聊。
同時持有多少隻基金比較合適？
大部分基金投資者，持有多隻基金的主要目的是為了透過在不同資產之間的配置，來實現分散風險、獲得更加穩健的收益。所以只持有一兩隻基金、資產以及行業板塊會過於單一，可能起不到分攤風險的作用。
但是同時持有基金產品數量過多時，對於普通投資者來說可能會沒有太多精力去管理，同時手續費的成本也會增加，並且如果在分類上有重疊，也會削弱分散風險的功能。
著名基金研究機構晨星曾做過一個測算，持有基金數量從1到30不等，同時更換組合中的基金品種，然後分別計算每個組合五年的基金業績波動程度。
結果顯示：
持有1只基金的組合的波動率最大，每增加一隻基金就可以明顯改善波動程度；當組合增加到7只基金以後，波動程度和基金增加就沒有必然聯絡了，也就是說，持有7只左右的基金是比較合適的。
（來源：晨星投資者；東方財富網，2019。12。23；網易新聞，2021。04。16）
但是近幾年市場風格輪動較快，持有基金的數量也不能絕對，大家還是要根據自己的投資經驗和時間精力，以及對資產配置的需求來把控持有基金的數量。
具體數量根據自身情況來定
大家可以從這幾個方面來考慮：一是根據投資金額來看，投資1萬元、10萬元和100萬元的組合策略當然是不一樣的，資金量越大越要考慮分散風險。如果資金量在10萬元以上，持有基金數量在5~10只比較好；如果資金量比較小，比如只有一兩萬元，這個時候分攤到太多隻基金身上反而會增加手續費的成本，因此持有5只以內就差不多了。
二看你的投資經驗如何
因為同時持有的基金越多、難度也越大。比如對於剛入門的小白投資者，可以持有3-5只，積累一定經驗後再逐漸增加；對於有一定投資經驗的投資者，持有5-10只基金比較合適；對於基金老手來說，在做好資產配置的情況下，在組合中再多增加幾隻基金也無妨。
你的基金是真的分散了嗎？
剛才我們說了，持有多隻基金主要目的是為了分散風險，所以如何實現真正的分散風險也是非常關鍵的。比如說，同時持有一位基金經理旗下的10只不同基金，能不能有效分散風險就得關注這幾隻基金具體的差別是什麼。
如果這些基金除了基金類別、投資範圍上有所差別之外，在投資策略和風格上是差不多的，那麼起到分散的作用就比較有限；又比如說，手中持有的5只基金都是投資大盤股的，在市場中也會是一榮俱榮、一損俱損的關係。
如何做到真正的分散風險，幫大家總結了三個步驟：
第一步，從資產配置角度來分要在股票、債券、現金等大類資產之間分散。以晨星所建議的持有7只基金為例，可以配置1只貨幣基金，隨用隨取；1到2只債券類基金，謀求相對波動較低的收益；以及3到4只權益類基金，增加整個組合的投資彈性，力爭提高收益。當然這個比例並非固定的，大家可以根據自身風險偏好進行調整。
這裡要特別說明一下，固收類基金不像權益基金那樣風格多樣，沒有必要太分散投資，只需選擇2、3只成立時間長、中長期排名處於前列的就可以了。接下來的兩個步驟都是對權益類基金進行細分。
第二步，從投資區域來分在主投A股的基金和投資港股、美股的QDII基金或滬港深基金之間分散持有，實現地區間的分散配置。以今年為例，雖然A股和港股都在震盪，但美股表現卻不錯，QDII類基金領漲了基金類產品。（指數歷史表現不代表未來表現）
第三步，從行業風格來分比如價值型基金和成長型基金搭配，大盤風格和中小盤風格搭配，順週期和科技消費之間搭配。風格資訊可以在投資平臺上查詢之外，還可以參考基金的定期報告，觀察行業分佈和持股資訊，避免同時買入股票配置較為相似的基金。
如果沒有那麼多精力持有多隻基金，並且調整資產配置，這裡給大家推薦兩個更簡單的辦法：
一個是購買基金組合，專業投研人員給我們搭配好的基金組合，更加省心。
二是選擇FOF基金也就是“基金中基金”，以基金為投資標的，透過專業機構對基金進行篩選，幫助投資者最佳化基金投資效果。
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您的專業財務策劃顧問
桑尼先生
CFP中國註冊理財規劃師持證人，擁有基金、證券、保險從業資格。
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