作者莫開偉中國地方金融研究院研究員
3月2日，央行黨委書、銀保監會主席郭樹清同志在回答新華社記者提出的推動銀行業
保險業
高質量發展有關情況時指出：2021年是“十四五”開局之年，銀保監會將把防範風險作為
金融業
的永恆主題，毫不鬆懈地監控和化解各類金融風險，強化金融法治，完善長效機制。維護公平競爭的市場環境，強化反壟斷和防止資本無序擴張，確保金融創新在審慎前提下進行。
可以說，郭主席的觀點高度概括了未來我國
金融監管
工作的重要思路以及金融發展的方向，具有相當強的金融監管指導意義；尤其指出將把防範風險作為金融業的永恆主題對金融監管工作將起到提綱挈領的作用，也將成為時刻提醒監管部門不放鬆金融風險監管、銀行保險機構不違法違規經營的“警鐘”。
郭樹清主席提出把防範風險作為金融業的永恆主題，我們到底該如何理解並準確把握其深刻內涵呢？從當前我國金融監管的現實出發，可從五方面來全面科學地把握其精神實質：
實施金融監管追求最大目標的需要。金融監管之所以存在和需要，就是因為銀行保險業執行過程中不是所有機構都能合法守規經營，總會有一些機構存在違規違法經營行為，同時這種違法違規經營行為具有廣泛的傳染效應，有可能導致整個金融業經營的雜亂無章和風險萌發。而且，這些違法違規經營行為最終又會引發不少的金融風險隱患，既給金融業發展帶來困惑，也給金融監管帶來較大的阻力。同時，由於金融風險隱患存在會危及整個國家金融業的安全，最後也會禍及民眾財富穩定以及國家經濟發展和社會穩定。正是因為金融業在國民經濟生活中的這些重要作用，任何政府都不會對金融業經營風險放任不管，都希望透過切實的監管措施、實施有效的監管手段來抑制各類金融風險，並將金融風險消滅在萌芽狀態，為國家經濟長遠可持續發展、為民眾金融財富保值增值營造安寧的金融環境。且確保金融業健康發展、防範化解金融風險也是政府及其監管機構始終不懈地追求目標，也是政府監管部門應肩負的責任和使命，只有時刻對金融業風險保持高度的警惕性和責任意識、憂患意識，才能體現最大的政治責任感，也不辜負黨和人民賦對金融監管的殷切希望。
防範金融風險複雜性艱難性的需要。從我國當前金融客觀形勢看，近年由於金融監管機構大膽監管，出臺了各類有效監管政策比如“三三四十”監管措施、理財新規、網際網路金融監管政策等，使得金融風險總體得到了較好的控制，金融風險得到了有效化解，金融業執行形勢日漸好轉。比如據銀保監會近日公佈的資料顯示，金融槓桿率明顯下降，金融資產盲目擴張得到根本扭轉。2017-2020年，銀行業和保險業總資產年均增速分別為8。3%和11。4%，大體只有2009-2016年間年均增速的一半；金融體系內部空轉的同業資產佔比大幅度下降。同時，近年來銀行業不良資產認定和處置大步推進，2017年和2020年累計處置不良貸款8。8萬億元，超過之前12年總和。房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產貸款增速8年來首次低於各項貸款增速。但是由於防範與處置金融風險從來就不可能是一勞永逸的，尤其金融監管機構與銀行保險機構之間的監管與規避監管的矛盾永遠存在，加上金融監管制度的短板以及跟不上金融創新業務發展的速度，導致監管制度滯後以及監管力度不足，也難免形成監管真空，而銀行保險機構“逐利”本性總會迫使他們不斷打監管“擦邊球”，使得不少違法違規經營行為總會變換馬甲以不同的面目出現，給了金融風險滋生以很大的隱蔽性，加大了金融監管的難度與成本。所以，金融風險監管只能永遠在路上，不可能終止，只要有銀行保險業活動存在，金融風險也會不斷萌生，金融風險監管也將永不停歇。假如金融風險被消滅之後就不可能再發生，我們國家的金融風險早就全部化解完了，金融監管機構都沒有存在的必要了。而事實上並非如此，金融監管形勢依然相當嚴峻，金融風險監管依然永遠不能放鬆。這需要銀行保險機構及金融監管機構始終如一地抓好金融風險防範，牢固樹立經營合規意識，時刻繃緊金融安全之弦，金融業才能永無後患。
防範金融風險動態變化的需要。金融風險會隨著銀行保險業經營形式、經營方式、金融政策、金融業務創新、客觀金融形勢等方面的因素變化而不斷變化，金融風險從來不是固定不變的。很明顯，如果覺得將已有金融風險全部控制住，就不會產生新的金融風險，那是典型的、片面的形而上學的金融監管觀。因為金融風險是動態的，也就是存量金融風險被遏制、被消滅之後，又會產生新的增量金融風險，並且增量金融風險可能更加頑固、更加難以識別和難以防範和化解。由此，在防範金融風險上，需要監管部門既要看到已有的存量風險，又要看到有可能產生的新的增量金融風險，在防範化解金融風險上既要在化解已有增量風險上用力，又不能放鬆對增量金融風險的防範，有時可難在防範增量金融風險上需要花費更大的力氣，消耗更多的金融監管成本，尤其在監管機制上應時刻保持高度警惕，樹立前瞻監管意識，做到未雨綢繆，才有可能在金融風險監管中獲得更大的監管主動權，消除監管被動局面。
同時，還要看到金融業發展受到全球金融形勢的影響，在當前全球金融越來越一體化的今天，很多金融風險具有高度的國際傳染性，一國貨幣政策的波動對他國都會帶來意想不到的災難，引發較大金融風險，這就更需要金融監管機構及銀行保險機構及時研究全球金融風險形成的肌理，爆發的時間節點，制訂相應預防措施。然而，這些都是相當困難，不容易做到的，更需要監管機構保持旺盛的監管鬥志，也需要金融業採取及時有效的應對措施，做打好金融風險監管持久戰的準備。金融風險攻堅中戰沒有勝利之時，只有永遠進攻之日！
構建我國金融業生態環境的需要。金融業風險滋生既與金融監管機制缺失、金融監管力量不足、銀行保險機構主觀規避監管等因素誘發，同樣也有金融機構高管人員個人牟利動機等腐敗因素的“催化”。所以，防範金融風險需要把預防和反對金融腐敗放在首要位置，金融腐敗問題不能控制住，金融風險也就無法得到徹底有效根治；在誘發金融風險上有時候“人禍大於天災”，金融高管的腐敗會嚴重惡化金融行業生態，為金融風險滋生提供適宜的土壤和溫度。而且，目前金融機制尤其是金融業內控機制依然存在不少漏洞，在金融領域裡違法放貸、權利尋租等金融腐敗問題難以得到及時遏制和有效根治，這不僅會給我國金融業良性發展帶來很大障礙，也會使我國金融業陷入各種困惑之中，更會影響我國經濟社會可持續發展，讓全國民眾對金融業失去信心。顯然，金融監管機構及金融業各級管理人員及其員工應始終做到警鐘常鳴，保持反腐敗高壓態勢，狠抓廉潔自律教育，夯實各種監管制度基礎，才能為金融業發展營造良好生態環境，金融業也才會始終執行在健康法治的軌道上。
確保我國金融業健康可持續發展的需要。防範金融風險、確保金融業平安無事，不僅是確保國家發展經濟和社會穩定大局的需要，更是金融業本身健康可持續發展的需要。因為金融業亂象叢生、無序發展，風險頻發，不僅經濟社會無法正常發展，民眾也無法正常生活，金融業本身也不可能獲得安全的發展環境，也不可能發展壯大；即便一時可能僥倖獲得了規模擴張、利潤擴大等不少區域性收益，但金融風險一旦爆發成系統性金融危機時，不僅國家經濟會嚴重衰退，金融業自身也會崩盤。因為無論任何情況下，經濟始終是金融業的基礎，金融業自身不顧風險缺乏自我約束能力，盲目擴張，其結局會嚴重挫傷社會經濟發展，最終也使自己失去了賴以生存的土壤，也會喪失民心，這正如“皮之不存毛將焉附”一樣的道理。由此，金銀行保險業應堅守監管底線，增強對法治的敬畏意識，時刻敲響風險監管警鐘，構築金融風險防範安全大堤，築牢金融業發展的各種制度基礎，有效堵塞可能出現的一切風險隱患，金融業才能行穩致遠，蓄積持續健康發展的動力，金融業也才能長成茂盛的參天大樹！
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