你們聽說過信託嗎？信託在這個億萬級的大佬圈裡是最常見的。一個投資理財方式真的是個神奇的存在。 默多克他用的幸福成功的把這錢都過給他子女了，讓咱們鄧文傑鄧姐幾乎算是分文未得。
賈躍亭也是用了信託就奇蹟般地擺脫了20億美金的負債。
前些日子比爾蓋茨不是離婚嘛，他的基金會其實沒有受到特別大的影響，也是因為錢都放到了一個叫做信託的東西里面。
你說這東西，也真神奇，咱們耳聞甚多卻知之甚少。單看營銷號就感覺信託就是洗錢、逃稅……肯定不管從哪來的錢放進信託它就安全了。
是這麼回事嗎？今天咱們就一起來聊聊信託到底是怎麼回事？幹什麼用的？咱們普通人能不能也派上一些用場。咱們先從一個故事說起，想當年羅馬教皇十字軍東征的時候那麼多士兵，你看他們出去打仗，要麼幾年，要麼十幾年生死未卜
所以，他們走之前就拜託家裡留守的兄弟，比如說老王幫他們照顧子女、家產、妻兒啊等等……… 打仗回來就發現，那老王怎麼把人氣死，把家產全都給霸佔了，妻子也歸他了，孩子也歸他了。你說這人與人之間最基本的信任呢！
所以之後，就有了立法來保護這種契約關係，我如果委託老王，這個事是被法律保護的，老王你不準碰我妻子，老王也不準碰我的家產。這個其實就是信託的起源。信託信託，言而有信，受人所託。所以我們說信託裡頭最重要的三個角色，來畫重點：委託人——受託人——受益人。說白了，其實就這三方建立起來的一個遊戲規則。委託人比如說我，因為某種原因財產我要交給這個受託人來幫我去保管，最後的收益是要分給這個受益人的。
所以像剛才那個士兵出去打仗的例子，裡面士兵就是這個委託人，他把妻兒老小託付給了老王這邊就是受託人，家兒老小就是受益人。一旦我這個羅馬士兵，把這個錢放到信託裡，那這個錢就再不屬於我，老王幫著打理這錢也不屬於老王。也不屬於我也不屬於受益人。它就是一個單獨的個體，所以信託一般有這麼一個特點，它是不可撤銷的。換句話說，我今天是一個羅馬士兵，我把這錢放進去，我說老王你來幫我管這事，就這麼定了。之後就算天王老子來了，這錢你們誰也拿不到，我也拿不回撤不回來 現在怎麼回事，咱大概知道了，但是可能還是一頭霧水，滿臉問號~~~
注：以上介紹的信託為傳統【不可撤信託】
沒事，咱們來說一些大佬的例子，看看這信託到底都是怎麼用的。是一個怎樣的神奇操作。
大家都知道香港的一代歌后梅豔芳，她當時查出來自己有癌症之後，她就說沒有辦法照顧年邁的母親了，所以當時把自己遺產都留給母親。但是她母親是一個特別愛賭博的人，那她拿到那一億的資產，噼裡啪啦打三兩天牌，打下來輸個精光，不就老無所依了麼。
所以，當時梅豔芳就找到了HSDC建了一個信託，她作為委託人就規定：之後每個月給他母親打七萬港幣的生活費。
一是保證了他母親有足夠的生活費，可以頤養天年；第二又防止了錢一下全給到她就全都揮霍殆盡了。不過這個故事，還有小插曲就是這個梅媽她就特別不爽，她覺得一個月七萬對她來講太少了。一直在打官司想把那個信託裡的錢拿出來。不過剛才咱們也說了，信託定了就定了，天王老子來都沒有用。即便梅媽用畢生的精力打官司，最後到底沒把這個錢拿出來。
關於遺產巴菲特曾經就說過“恰到好處的遺產是可以給子女，讓他們覺得他們什麼都能做。但是又不能多到讓他們覺得，他們什麼都不用做。
老爺子是不是很有智慧！當你是富豪有鉅額資產的時候，這種情況下你一股腦給你的子女或者親人不一定是很好的選擇。因為他們有的時候可能沒有能力去管理這些資產。
所以，信託不是不可撤銷嘛，我放到信託裡意思就是說，這錢早晚都是你的。但是我不能借錢給你，我得讓他細水長流。信託第二個非常常見的應用就是婚姻財產保護，最熟知的就是默多克也就是鄧文迪的前老公。這老頭已經90歲了，一共娶過四個老婆。這是個千億人民幣級別的大富豪，名下有
新聞集團
，還有影視娛樂資產等等，他當時跟他第二任老婆離婚的時候，被老婆分走了17億美金，當時就非常的懊惱。
老默就想我之後可能還會結婚，可能還會離婚。所以這個錢我不能被老婆拿去，我要傳給孩子。然後他就設定了信託，受益人就是他的孩子。因為信託很靈活，他就能設定他前任的兩個妻子的四個孩子可以享受那些有投票權的股份。跟鄧文迪的孩子，就只能享受一些財務的收益。說白了就是他之後的這個集團的生殺大權還是掌握在前任兩個妻子四個孩子手裡。
我們最開始不是說，這個錢放到信託裡它就不屬於默多克，也不屬於和等鄧文迪的婚內財產，就算不籤婚前協議離婚的時候鄧文迪什麼也分不到。鄧文迪結婚之後就算你開天眼，長犄角你也動不了。所以最後離婚的時候她就只分了紐約一套房子和北京一套四合院。默多克這故事就是活生生的流水的老婆，鐵打的信託。
還有一個非常精妙的例子，就是劉強東東哥。他跟奶茶妹妹結婚之前，你就想劉強東拿
京東
20%幾的股份，知道萬一出了啥事影響肯定會非常的大。所以在東哥結婚之前就緊急召開董事會，然後做出了兩個非常重要的決定：第一個，就叫預支工資。
這個大家可能都聽說過，就是劉強東未來十年每年只有一塊錢的基本工資，然後沒有獎金。未來十年裡婚後財產就十塊錢，即使離婚了奶茶妹妹也就能分五塊錢。
這個故事被傳得很多，因為大家覺得很好玩。但是在這背後還有一個非常重要的東西就是劉強東也建了一個信託，而且東哥這個信託那可不一般。他叫VISTA就是維爾京群島的一個信託。
一般我們建一個信託，受託人有一個叫做“謹慎投資原則”就是說他要對這裡邊的錢負責，不能把這個管理錢的權利再轉讓給委託人。不然就是委託人最後他又是委託人，他又能管錢，受益人又是他自己。那還叫啥信託，那不就是我什麼都能管，然後錢還不在我名下，哪有那麼美的事。所以這種就是偽信託。但是像維爾京群島就不一樣，它廢除了那一套東西。說白了就是委託人還是能決定誰管這個錢。也就是說東哥他是有權利去決定誰管這個錢，他現在委託自己來管這個錢。
這樣，他又是委託人又能管錢而且還是受益人。但是這資產就是不在我名下！那離婚你也分不著！
正是因為維爾京群島的信託會有一個特殊性，所以非常受國內大老闆的歡迎。
比如說像
阿里
的馬雲，
拼多多
黃崢，美團的王興都在維爾京群島有這麼一個信託。
所以你看你要是想結婚，想隔離財產，又不想籤什麼婚前協議傷感情。你就可以找一個信託，你可以規定在我們婚姻存續期間，我的妻子可以每個月拿走多少錢。
但萬一分手了，那對不起現在已經不是婚姻存續期間了，沒錢拿…… 是不是又學一招！（原諒林小園邪惡的笑了一下）
信託還有一個非常重要的應用就叫隔離財產安全。說白了就是防債主去討債。舉個例子：比如說我現在想創業，已經小有成就有點錢了，但是我想再冒一次險。
大家知道創業的時候，你可能會去融資，融資的時候要籤個對賭。萬一都有失敗了那我就有可能債務累累。我要拿我之前賺的錢再去還那個債這太得不償失了。這時候我有什麼辦法可以搞一個信託，把之前財產都放進去。到時候我們家包括我自己和妻兒老小都是這個信託的受益人。這樣情況下就算我新創業的那個專案失敗了，但我還可以每個月從這個信託裡邊拿錢。這樣至少不影響我現在的生活，起到了隔離財產安全的作用。
要說防債主討債賬，玩得最厲害的非賈躍亭莫屬。賈躍亭這個事他都已經火燒屁股債權人都追到家門口了。2017、2018年的時候就是萬人追債，他欠了37。7億美金。除去他所有的資產還有20多億美金的負債，他當時就跑到美國去了，沒影了。
但是就在這種情況下，他在2020年5月的時候就憑藉著信託成功擺脫了20億美金的負債。
他是怎麼搞的？就在2019年10月份的時候，有一個叫做《賈躍亭債務處理小組》你看人家債務處理都要專門成立小組，這個小組就釋出了一個宣告，提出了一個叫做債權人信託的債務重組方案。然後他們就拿這個提案去給債權人就是債主們去看。說白了就是如果有2/3以上的人都同意，咱們就按這個提案辦。
首先賈躍亭國內所有的資產都拿去還債，不過賈躍亭國內資產早就被扣下了，這相當於是一句廢話。
然後重點來了，賈躍亭名下那些有可能被追溯的資產裡邊最大的一塊就是電動汽車
法拉第未來
的股份。所以這個債務處理小組就幫著建立了一個叫做債權人信託的東西，把法拉第未來的股份全都包到這個信託裡面了。這個信託的受益人就是原來的那幫債主們。
然後按賈躍亭的話說，法拉第未來是前途無量！之後都可能要IPO的！那你們這幫債權人就賺翻了！
如果你們接受這個提案，那我跟你們欠的錢咱就兩清了。你們之後也別追著我討債，當然裡邊具體的這個結構就很複雜了，我就不贅述了。
不過你想，你站在債權人的角度如果不同意賈躍亭現在宣佈破產，那法院就會把他這些資產都給清算了。法拉第未來肯定也賤賣，你看連年虧損連個車都沒有，就能有的未來就是一張大餅，這債肯定也是追不回來了。那如果同意，那意味著擁有法拉第未來的未來也有願景。
所以，你說作為債權人就兩害相權取其輕就同意了。於是乎半年之後，2020年5月份的時候這個提案就透過。賈躍亭成功地藉助著債權人信託擺脫了20億美金的負債。
當然，賈躍亭的其他操作我們不做評論。就單說這個信託在中間也起了一個擔保的作用就非常好的把賈躍亭財產和賈躍亭這個債務人本身給隔離開，讓那些債權就成了這個信託的收益。
你就不得不說這個債務重組小組是內行中的內行！！！
信託還有一個大家可能整天掛嘴邊兒上的一個作用就是避稅。大家都知道美國有鉅額的贈與稅和遺產稅。就是說我這些錢支出個幾千萬我想贈予或者留給我的孩子，那就要交一筆大概百分之四五十鉅額的遺產稅或者贈與稅。你看我把它放到一個信託裡之後，我孩子就跟領工資似的。天天從信託裡頭領錢那個稅率就會低很多，就一下能避掉一大筆的稅。
這裡頭玩的最好就是特朗普他爸，當年他們有差不多十億美金的房地產，他想給他的五個子女（當時稅率差不多是55%）換句話說，直接贈予就要付5。5億美金的稅。畢竟薑還是老的辣，他就找了一個信託，找了一個律師團隊裡邊還有那個資產評估，把資產的價格弄到特別低。一頓操作猛如虎，瞬間省了五億。
信託還有一個就是隱私保護的作用，就比如說在海外現場說美國你買一套房子。其實公共網站是能查出來的，張三在某年某月買了一個房子花了多少錢全都能查到。
所以，有些大佬肯定不想讓這些資訊都公之於眾。他就可以搞一個信託，然後用信託的名義去買，這是誰也不知道誰是誰的。就很好的保護了隱私。這個隱私保護也是很多名人大佬非常喜歡用信託的一個原因。
所以，下次聽到有一些訊息說誰誰誰信託又怎樣了……這時候你要擦亮眼睛，因為那些資訊正常來講都是隱秘的。如果不是一些特別官方的渠道我們就得判斷一下。小園嘔血講了這麼多信託不同的玩法，有那麼神奇的作用，此時下一個問題就來了它到底貴不貴？我們普通人能不能也玩兒一把？其實是這樣的，一開始你要建這個信託，肯定要有個律師去弄一大堆法律檔案，這個價錢沒有說貴到超乎想象。在美國差不多1000到3000刀。貴主要是貴在管理，你得找一個專業的信託公司作為受託人來幫你管錢，他們會根據你的意願給你量身定製一個最適合你的方案，然後後期還得去執行那他們工資你肯定得付。一般來講，當你的流動資產達到了100萬美金以上就差不多千萬人民幣以上的級別資產不包括房產。如果你還有上面的那些需求那你就可以考慮一下要不要做個信託。其實它也是一種金融創新，幫我們達到了一些之前其他金融產品應該達到的作用。比如說財產保護，財富傳承這些。
宣告一下：本文只是基本信託內容（家族信託）科普，不涉及到具體地區法律，大佬勿槓。
