定價高、費用高、競爭失序、資料失真、供需不平衡，這是長期以來困擾
車險
業的問題，也是監管期望解決的行業痛點。
在這個背景下，銀
保監會
在去年9月3日正式釋出了《關於實施車險綜合改革的指導意見》，以“保護消費者權益”為主要目標，短期內將
“降價、增保、提質”
作為階段性目標。
也正是因為監管的這句話，業內對車險降價、保額提升報以了極大的預期。
而在車險綜合改革指導意見中，車險保障內容也的確和以前的模式發生了重大的變化，主要有以下幾點：
商業三責險責任限額從5萬—500萬元檔次提升到
10萬－1000萬元檔次
；
交強險責任限額提升60%
；
之前作為附加險存在的全車盜搶、
玻璃
單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約的保障，新增到車損險保障之中，
不再作為可選附加險
；
交強險區域浮動因子下限由原來
最低的-30%擴大到-50%
，無賠款優待係數將考慮賠付記錄的範圍由
前1年擴大到前3年
；
地震
災害不再免責；
附加費用率的上限從35%下調為25%。
車險綜合改革後交強險限額提升60%
不過在車險綜合改革實施之後，我們也聽到很多質疑的聲音，比如認為全車盜搶等附加險強制繫結到主險，反而會導致車險保費提升，自己今年買車險的保費就比去年要貴。
諸如此類的聲音不絕於耳。
近日，銀保監會召開了車險綜合改革半年
工作會議
，公佈了車險綜合改革之後的一系列資料，我們正好可以來看看，車改後真實情況究竟如何。
近九成車輛保費較綜改前下降，車險總保費收入同比-11。1%，其中89%的車輛出現下滑，64%的車輛降幅超30%；
件均保費自去年10月以來單月同比降幅始終維持在10%以上；
車險綜改後首月車險件均保額升至68。3萬元，同比+33。6%，而後同比增速逼近50%並始終維持高位；
截至2021年2月，車險綜合費用率下降9。39%，手續費率同比下降6。75%。
車綜改以來單月車險保費情況
車綜改以來單月車險保額情況
車險綜合改革後，雖然把之前一些附加險種繫結到主險打包出售，
目的是監管說的“增保”，而不是為了增加保費收入
。
至於保費收入，資料已經告訴了我們，89%的車輛出現了保費下滑。
既然如此，為什麼還有人說車險保費貴了呢？
主要有兩個原因。
一是在高壓監管下，高業務管理費、高手續費的市場現狀得到有效遏制，而車險“降價”導致綜合賠付率上升，倒逼
險企
壓縮綜合費用率空間，最佳化成本結構。
因此我們一個直觀的感受就是，車險綜合改革後，
購買車險的“返點”少了，尤其是卡券類，因為險企的高手續費降下來了
。
有人把這個也算作可以抵扣的成本，這麼一算，感覺好像不如之前划算了。
二是車險綜合改革將
無賠款優待係數考慮的賠付記錄範圍，由前1年擴大到前3年。
以前買車險時，只要前一年沒有出險，那麼今年買車險就能享受到優惠了。而現在則需要至少考察過去三年的出險次數。
即便去年沒有出險，但過去三年裡出險次數較多，買車險時仍然可能保費提高。
這個規定對真正保持良好駕駛習慣的車主而言，將會獲得更大的保費優惠；而
駕駛習慣不好的車主，則可能享受不到保費優惠了
。
因為這兩個原因，在車險綜合改革後，有的車主的確會覺得保費變貴了。但是從整體情況來看，車險改革是取得了明顯效果的，平均保費下降，且保障得到了提升。
在此次半年工作會議上，銀保監會也特意提到了，今年還將針對車險業務開展專項檢查，瞄準車險綜合改革以來部分地區費用不降反升、市場份額異常變動等新問題，徹底鞏固改革成果。也期望我們的車險行業越來越健康，讓咱
老百姓
買車險能夠更安心！