“不僅零風險，收益更是高達30%，10000元可以賺3000元，和餘額寶一樣是安全可靠的App，但是收益直接秒殺！”看到這種投資宣傳，想必你已經不再陌生。北京商報記者近兩日調查發現，竟有平臺打著“低碳”的旗號行非法金融活動，看似零風險、高收益，但平臺背後疑點重重，風險高企……
宣稱收益高達30%零風險
投1萬可以賺3000？
“未來五年，它是取代房子最好的投資！”5月10日，一財經領域自媒體釋出一則所謂的重磅訊息，並推出一個名為“低碳行”的專案，稱其為“國家重點關注行業”“網際網路新浪潮”“響應國家號召”“助力綠色清潔能源發展”。誇張的是，該文中還宣稱專案“匯聚了節能低碳的先行者，不僅零風險，收益更是高達30%，10000元可以賺3000元”，下載註冊就可獲取30元紅包，每天登入簽到還可獲得3-10元現金紅包，另還設有積分商城，iPhone 13等禮品可以輕鬆帶回家。
根據該文披露的App下載二維碼，北京商報記者對這個自稱零風險的投資平臺進行了親測。在下載方式上，與一般在應用市場搜尋即可下載的平臺不同，該App需要記者開啟瀏覽器掃描二維碼下載配置描述檔案；另在註冊登入後，記者投資其中的新手專案，需要先進行個人身份認證和賬戶充值；更為詭譎的是投資方式，根據平臺介紹，投資前需要先進行充值，從實測來看，這一所謂的充值，其實是透過銀行卡或者支付寶等平臺轉賬給個人。
以300元小額充值為例，“低碳行”平臺推薦使用支付寶掃一掃進行轉賬，為了防止風控，平臺還提示使用者最好可以充值300。01元或者299。99元；而充值3000元以上則需要聯絡客服申請銀行卡轉賬賬號，從收款賬號來看，收款方主要為個人賬戶，且平臺會根據不同金額匹配不同收款賬號。
另看具體投資專案，北京商報記者注意到，該平臺已推出新使用者體驗專案、新會員體驗專案、瀘州碳排放配額交易專案、附件碳排放配額交易專案、榆林碳排放配合交易專案等十餘個投資專案，專案期限對應在1-90天，起投價格30-13萬元不等。以起投價格13萬元的一個已售罄的武岡碳排放配額交易專案為例，專案期限90天，每天收益845元，也就是說投資13萬元後，3個月能收益7。6萬元。
此外，在推廣方式上，該App還推出了邀請好友認購專案獲多級返利優惠的活動，其中一級返利3%、二級獎勵1%，號稱一次邀請，終身受益。其中，透過手機銀行轉賬大額充值還可進行相應現金返現。
投資背後實則為個人轉賬
套路遭銀行等多方打臉
註冊登入就獲得30元，投資13萬元，3個月就能賺取7萬多元，邀請好友交易能拿獎勵、用銀行大額轉賬還能返現，這樣一個以低碳為名所謂零風險高收益的專案，真的靠譜嗎？
5月11日，北京商報記者透過多方採訪調查，發現了多個疑點。
一方面，在“低碳行”平臺客服向北京商報記者提供相應銀行收款賬號後，記者進一步向該銀行客服進行了諮詢，銀行人員表示，根本不存在零風險產品，當前網路詐騙高發，從轉賬充值、零風險、高收益等特徵來看，這類投資行為存在誘導使用者轉賬的行為，建議使用者保護好個人資訊，不要急於轉賬。
另一方面，從App介紹來看，該平臺由青田邦臣新能源有限公司（以下簡稱“邦臣新能源”）運營，但北京商報記者查詢天眼查發現，該公司於2019年成立，法定代表人陳先永，公司註冊地在浙江省麗水市青田縣甌南街道。雖然公司目前為存續狀態，但在2021年年度報告中已登記為“停業、歇業”狀態，此外，從該公司經營範圍來看，其主要經營新能源技術諮詢、節能灶具及配件、燃燒機及其配件、汽車用品、技術轉讓等服務，並未有相應金融從業資質。
對於該公司推出理財產品一事，北京商報記者進一步向麗水市、青田縣市場監督管理局以及甌南街道市場監督管理所等多方人員諮詢。後者告訴北京商報記者，目前邦臣新能源公司屬於在冊狀態，若沒有相應金融許可證，公司從事相應投資行為屬於違規。 該人員還透露，近期在新能源行業確實遇到了不少詐騙類案件，主要是外省詐騙分子在App掛名一些新能源公司，消費者一定要提高警惕，除了銀行等正規金融平臺外，不要輕易給一些不知名的App進行轉賬，如果遇到詐騙行為，一定要及時報案。
對於是否被詐騙分子仿冒一事，5月11日，北京商報記者向邦臣新能源法定代表人進行了採訪，但多次電話均未有人接聽，傳送的求證簡訊也未有迴應。
針對為何充值需要透過支付寶或銀行卡轉賬等行為，北京商報記者進一步向“低碳行”客服人員進行採訪，對該問題後者未給出正面迴應，僅稱如果充值遇到風控提示提供截圖；而對該平臺是否有理財資質，後者則稱“使用者購買的是實體資產，不是理財產品，碳排放配額交易主要是以一種金融投資方式，讓更多普通公眾參與進來……”
截至5月11日，宣傳“低碳行”的公眾號文章內容因違規已經無法檢視。
打“低碳”旗號的非法操作
業內建議核實資質前堅決不碰
針對“低碳行”這一平臺，5月11日，北京市中聞律師事務所律師李亞告訴北京商報記者，“投資行為的收益和風險一般都是成正比的，宣傳所謂的高收益、零風險很可能是金融詐騙手段。在他看來，此種推廣手段更容易抓住投資者的心理，吸引投資者對這個專案的注意，從而實施詐騙行為。廣大投資者更需注意，防止誤入投資騙局”。
李亞進一步補充，根據相應法律解釋，透過高收益、零風險吸引、利誘投資者，從而吸收公眾的資金，存在非法吸收公眾存款的嫌疑；其次，其透過發展好友作為返現的依據，擾亂金融秩序，很可能涉嫌刑法上規定的組織、領導傳銷活動罪；最後，對於是否構成集資詐騙，需要看這個專案是否具體從事了詐騙行為、是否有詐騙意圖來認定。
需要注意的是，目前，和“低碳行”類似的這類所謂投資平臺並不少見，北京商報記者曾多次調查發現，有不少所謂的網際網路理財神器和殺豬盤網路虛擬投資在市場“掃網”，其號稱為“高息”“保本”的理財平臺，但最後發現平臺專案均為虛構，資質也是偽造，且投資款也是直接轉賬至個人。
易觀分析金融行業高階分析師蘇筱芮表示，該專案為打著“低碳行”旗號的非法金融活動，是近年來非法金融活動頻繁變更“馬甲”、蹭熱點迷惑群眾的一個典型縮影。主要具有如下特徵：一是經營主體不明確，金融業務需要持牌經營，而此類專案不但沒有牌照，連披露的公司名稱都可能是仿冒的；二是隻提收益，不提風險，沒有金融投資者適當性管理相關的制度；三是扣款、轉賬等資金轉移指向馬甲公司甚至個人賬戶，資金存在極高風險。
蘇筱芮建議投資者，要穿透各類“馬甲”關注非法金融活動的本質，明確金融業務持牌經營的原則，在投資前核實平臺資質，對於不清楚身份的平臺、不明晰產品執行原理的投資產品堅決不碰。
李亞同樣稱，宣傳部門要加強對消費者的宣傳教育，更多注重對各種新型金融詐騙方式的普及，增強消費者的反詐騙意識。投資者首先要保持理性投資的心態，若權利受到侵犯，要注重對證據的收集，及時尋求法律幫助。
北京商報記者 劉四紅
