為了推動中國財富管理市場健康穩步發展，在2021年6月25日，在上海舉辦了第六屆全球資產配置聚焦&亞洲財富管理暨資管數字化決策者峰會，來自行業各知名理財機構的負責人齊聚一堂，釋出自己對行業的想法和看法。理財魔方聯合創始人馬永諳在本次圓桌討論中，發表了關於我國財富管理市場與智慧投顧的觀點。
釐清智慧投顧作用，做好理財規劃
馬永諳說：智慧投顧是投顧的一種，投顧要解決什麼樣的問題？買方投顧是站在投資人立場，必然要解決投資者賺錢的問題。以前把這個問題歸結到資產管理行業，這個是不公平的。中國的資產管理行業，我們的基金公司也好、銀行理財也好，他們提供了遠超國外同行的收益率——14。2%，這在過去20年巴菲特都沒有達到，我們的公募基金跑贏了巴菲特，但最後並沒有落到投資者的收益裡，為什麼投資者沒有掙到錢呢？因為投資者的資金進出結構出了問題，第一個風險匹配，第二個期限錯配。沒有把合理的風險匹配給合理的投資者，所以解決這個問題要有兩層的考慮。
（理財魔方聯合創始人馬永諳）
首先我們要了解這個投資者的風險承受能力是多少，其次期限究竟是多少。這個不能問投資者，很少有人能把家裡的錢清晰地做好規劃，所以作為一個投顧機構必須先幫投資者搞清楚，當下究竟可以承擔多少風險。
完成三層次業務改造，理清業務邏輯
無論是智慧投顧還是投顧，都需要完成三個層次的業務改造，第一層次要先了解客戶，再給客戶匹配一個合理的方案，投資者是個性化的，而且投資者是要變的，要從交易的角度解決這個客戶變了，以及這個客戶和那個客戶不一樣的問題。所以，智慧投顧成熟的第一層次叫靈活交易。第二層次是智慧的投資，因為靈活的交易是由你的智慧投資驅動的，你要給他匹配合理的風險和期限。第三層次是智慧客戶分析與管理。人不是機器，要了解客戶當下情緒是會波動的，透過我們的伴隨式服務，應對客戶情緒的管理，這是客戶分析管理這一層要做到的。馬永諳認為這個業務成熟的邏輯是靈活的交易，智慧的投資，以及智慧的客戶分析與管理。
制定焦慮指數曲線，穩定使用者理財情緒
理財魔方馬永諳說：我會做簡單的測評，這個測評結果是客戶自述的，後面會做投資性格問卷，瞭解這個之後會對一個人有初始的風險成果，疊加一些約束條件以後，會提供一個初始的組合，因為我們是線上服務平臺，客戶有各種各樣的行為，透過行為監控投資者，我們會給投資者畫焦慮指數曲線。透過分析看看是外部市場的原因還是自己投資的原因，還是因為資訊的原因等等，總之要找到原因，然後針對原因先去做干預，而不是先去做投資上的改變。
智慧投顧不一定是全機器的，理財魔方的人工投顧一個人服務八千人，當人工也干預不了的時候，這個客戶的風險已經改變了，這個時候才會到靈活交易的那一端去，他的投資組合就變了，這才是一個服務的全過程。
理財就是理信任，信任的建立不是透過天天賺錢，而是要精確識別使用者和伴隨使用者來實現的，要知道使用者為何焦慮、為何貪婪，要在這個過程中不停地嘗試用什麼樣的方式把他的情緒安慰好，沒有技術手段告訴你說這個人的情緒因這個而起，只能靠一點點去積累，這個行業其實是要投入大量時間的、而增長是自然而然發生的一個行業。
使用者理財情緒是影響使用者理財收益率一個非常好的因素，如果使用者理財情緒容易受到追漲殺跌影響，則會在很大程度上對本金達成虧損，因此理財魔方倡導長期持有，拒絕追漲殺跌的理財心態，保證資產安全。